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Empréstimo banco

Um empréstimo banco é também chamado empréstimo a prestações. A primeira expressão é o nome comercial, enquanto que a segunda é o termo legal para este tipo de empréstimo, que faz parte da família dos créditos ao consumidor. Um empréstimo banco pode ser utilizado para a realização de vários projetos, tanto na área dos serviços como na compra de bens materiais. Se desejar contrair este tipo de empréstimo, existem duas categorias principais de prestadores de serviços: bancos e instituições de crédito especializadas (corretores). A seguir explicamos as diferenças entre um empréstimo pessoal com um corretor e um empréstimo banco.

Empréstimo banco: a escolha certa?

Sempre esteve habituado a utilizar o seu banco para todos os seus assuntos financeiros? Este é o caso de muitas pessoas, porque recorrer a uma organização de renome tem um lado tranquilizador. No entanto, em alguns casos, pode ser sensato olhar para as diferentes opções disponíveis, com o objetivo de escolher a melhor para a sua situação presente. O banco só tem acesso a um número limitado de ofertas, apenas as da sua própria marca. Isto significa que não poderá comparar as diferentes opções de empréstimo pessoal e escolher a que melhor lhe convém. No entanto, se conhecer bem o mercado e estiver familiarizado com o mundo das finanças, pode rapidamente descobrir se o seu banco lhe oferece um empréstimo pessoal bancário a uma taxa interessante e com boas condições.

Utilizar um corretor para conseguir o seu empréstimo banco: quais são as vantagens?

No entanto, se o mundo financeiro é algo obscuro para si, é provavelmente melhor recorrer a um especialista em soluções de empréstimo de banco. Um corretor é, normalmente, independente de qualquer organização financeira tradicional (como bancos, por exemplo). Após uma análise detalhada do seu processo, este poderá encontrar para si - de entre todas as ofertas disponíveis - aquela que satisfaça as suas expetativas e que melhor se adapta tanto ao seu projeto como à sua situação financeira. Este garantirá que, mesmo com um empréstimo banco adicional, as suas finanças permaneçam equilibradas, preservando assim a sua tranquilidade.

Crefilux, um parceiro de confiança para obter o seu empréstimo banco

Se optar por ir a um corretor de crédito e não a um empréstimo banco para o seu empréstimo pessoal no Luxemburgo, a Crefilux é uma escolha de confiança! É uma empresa especializada em crédito ao consumidor e consolidação de crédito. Há mais de 30 anos que coloca a sua perícia ao serviço dos seus clientes com o objetivo de os ajudar a satisfazer o melhor possível as suas necessidades e de os acompanhar na boa gestão das suas finanças. Pode contactar a Crefilux através deste website, mas também por telefone ou visitando uma das três filiais da empresa no Grão-Ducado do Luxemburgo. Vá para a secção "Contacto" para encontrar todos os dados de contacto úteis. 

Simulação: primeiro passo para obter um empréstimo banco

Ao simular o seu empréstimo pessoal online irá conhecer melhor as alternativas que tem à sua disposição e se, ao fazê-lo para obter um empréstimo banco ficará limitado às ofertas de uma única marca, com a Crefilux terá a possibilidade de simular um empréstimo pessoal online mais amplo, que considerará o empréstimo banco em vários bancos e entidades de crédito que este corretor tem como parceiro.

A Crefilux é um parceiro seguro e reconhecido, que evita que precise de fazer uma avaliação cruzada do empréstimo banco em vários bancos por si mesmo. Ao realizar este trabalho, o corretor luxemburguês permitirá que conheça as ofertas de várias marcas, com uma abrangência que torna todo o processo mais amplo e célere. Se tem um projeto em mãos e deseja fazer o pedido de um empréstimo banco, ainda assim, o primeiro passo será sempre a simulação, já que esta permite que explore melhor as condições ideais para encontrar a taxa que se adequa à sua capacidade de pagamento.

Para que consiga realizar a simulação do empréstimo banco com a taxa mais adequada para si, a Crefilux irá apresentar uma página com uma calculadora de crédito, onde pode inserir o tempo de pagamento e o montante pretendidos, para descobrir se a mensalidade e o custo total do crédito estão de acordo com a sua situação e a viabilidade financeira efetiva que tem no momento da solicitação.

Opções para quem já tem um empréstimo banco

O empréstimo banco pode não ser a única alternativa para si. Se já contratou um empréstimo banco ou mais e se encontra a pagar as suas mensalidades, pode acontecer que um novo empréstimo banco não seja a melhor alternativa para si, já que pode fazer com que a sua taxa de esforço se torne excessiva. A Crefilux, além de ser um parceiro ideal para encontrar o empréstimo banco ideal para si, é também um aliado caso deseje encontrar uma solução de crédito consolidado.

Um crédito consolidado é, no fundo, uma solução criada para quem está a pagar a mensalidade de mais do que um empréstimo banco, a uma ou a mais entidades bancárias. O processo consolida as várias obrigações numa única, permitindo uma organização mais simples e um único pagamento mensal, que tem, usualmente, um valor mais reduzido do que a soma das mensalidades em pagamento.

Esta solução é muito procurada por pessoas que querem evitar o endividamento ou que procuram aligeirar a sua carga mensal, reduzindo a taxa de esforço. Falar com um especialista como a Crefilux permite que tenha o aconselhamento de profissionais com uma vasta experiência no setor, o que garante que descobre se esta é uma opção adequada para si e qual a melhor forma de conseguir uma opção vantajosa e que contribua para o equilíbrio financeiro.

Vantagens da consolidação para quem tem mais do que um empréstimo bancário

Quem se encontra a pagar a mensalidade de mais do que um empréstimo banco pode ter vantagens em consolidar estes créditos, sendo que esta pode ser, em alguns casos, uma forma mais viável de conseguir, até, um novo financiamento.

Esta alternativa agrega as suas mensalidades num crédito único e num só parceiro, para que veja reduzido o esforço mensal empregue. Por vezes, neste processo, consegue obter ainda um financiamento extra para financiar os seus projetos do momento.

Deve considerar, no entanto, que o custo dos créditos pode aumentar com um crédito consolidado uma vez que o prazo de pagamento de cada empréstimo banco aumentará com o aumento do tempo de pagamento.

Para que serve um empréstimo banco ?

Um empréstimo banco é uma alternativa ampla, principalmente se considerarmos que existem diversos tipos de empréstimos pessoais consignados e não consignados.

As pessoas recorrem às soluções de crédito por inúmeras razões, incluindo o facto de estarem a aumentar a sua família, de precisarem de comprar um veículo, de quererem renovar o guarda-roupa ou viajar, ou se precisarem de dinheiro para comprar eletrodomésticos, fazer obras em casa ou outros projetos da mais variada natureza. De entre o leque de empréstimo banco que terá nas várias entidades, haverá alguns mais adaptados a situações particulares e outros de âmbito mais vasto, sendo que as taxas podem ser mais ou menos vantajosas, o que justifica o que já salientámos : a importância da realização da simulação online.

Se não quiser justificar o pedido de um empréstimo banco, isto também é possível, sendo que entidades como a Crefilux conseguem encontrar a solução de empréstimo banco mais adaptada a si, mesmo que não queira mencionar qual será o uso do crédito. Este processo é realizado com a análise individual da situação de cada cliente e de uma forma totalmente discreta e confidencial, para garantir que os seus projetos ganham vida com a maior rapidez e as melhores condições possíveis.

Quem pode pedir um empréstimo banco ou um crédito consolidado ?

Na Crefilux a cedência de um empréstimo banco destina-se aos clientes que residem no Luxemburgo e cumpre, por isso, as normas nacionais. Pode sempre recorrer a esta entidade numa das suas três filiais, por via dos contactos online e telefónicos ou agendando um encontro na sua própria residência, para receber um acompanhamento especializado.

No Luxemburgo, o pedido de um empréstimo banco pode ser feito por residentes no país, maiores de idade e que não tenham contas a descoberto. O requerente terá de ter uma fonte fixa de rendimento ou comprovativos de rendimento (no caso dos trabalhadores independentes). Existem algumas restrições etárias, sendo que para requerentes entre os 75 e os 80 anos se exige usualmente a garantia de posse de um bem imóvel.

Ainda que as circunstâncias não sejam estas, no entanto, existe sempre a possibilidade de realizar uma simulação de empréstimo banco para conhecer melhor o panorama do mercado e as suas possibilidades. Além disso, os profissionais especializados da Crefilux terão toda a disponibilidade para falar consigo e explorar as alternativas disponíveis considerando a sua situação individual e orientando-o ao longo do pedido e de todo o processo, para garantir a sua tranquilidade. 

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