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Empréstimo pessoal online

Várias situações podem motivar a necessidade de obter um empréstimo pessoal online. Saiba como funcionam estes créditos no Luxemburgo, os passos a seguir para o obter e quem pode solicitar este tipo de crédito.

O que é um empréstimo pessoal online?

Um empréstimo pessoal online, também conhecido como crédito pessoal online, trata-se de um tipo de crédito sem finalidade definida (não consignado) que pode obter através de vias digitais. Contrariamente aos créditos consignados, como é o caso do crédito automóvel ou do crédito à habitação, que servem propósitos específicos – neste caso, respetivamente, comprar um veículo ou uma propriedade – o crédito pessoal dispensa a apresentação de comprovativos quanto ao uso do dinheiro, podendo ser utilizado em vários projetos diferentes. Um cliente pode, portanto, solicitar o seu empréstimo pessoal online para fazer umas férias ou renovar o seu guarda-roupa, mas pode também utilizá-lo para iniciar um projeto de negócios, resolver um problema com os eletrodomésticos ou reparar o seu carro numa avaria inesperada. 

Empréstimo pessoal online na hora

Nem todos os pedidos de empréstimo pessoal online têm a mesma urgência e, como vimos anteriormente, algumas situações indicam que a necessidade por uma resposta mais rápida é essencial. Situações como a avaria de um carro que utiliza para ir para o trabalho ou uma reparação essencial em casa podem exigir que procure uma alternativa mais célere. Se este for o caso, saiba que um dos tipos de empréstimo pessoal que encontra na Internet é o empréstimo pessoal online na hora: uma solução que, usualmente, depois da sua solicitação, tem uma resposta inicial em 24 horas, podendo até vir a receber o montante solicitado – contando que toda a documentação e a situação do seu processo sejam propícias – em 48 horas. Este tipo de crédito pessoal online é ideal para quem tem uma urgência. Ainda assim, se este não for o caso, poderá ter vantagens em aguardar um pouco, já que algumas ofertas bancárias podem ser lançadas e, muitas vezes, os mediadores sabem de antemão estas informações, podendo assim garantir uma melhor taxa para o empréstimo. 

Luxemburgo: como são os créditos pessoais online?

O empréstimo pessoal online é o tipo de crédito que mais pessoas contratam no Luxemburgo, permitindo a obtenção de um valor entre os 5 000 e os 100 mil euros, que pode ser aplicado em qualquer projeto ou necessidade que possa surgir ao longo da vida. Este tipo de crédito é oferecido por empresas como a Crefilux e permite que obtenha um valor contratualmente definido, mesmo sem sair de sua casa, num processo completamente digital e online. As situações são avaliadas caso a caso, para que sejam encontradas soluções específicas para cada cliente, adaptadas às necessidades financeiras que motivam o pedido pelo empréstimo pessoal online. Cada empréstimo atribuído passa por um processo através do qual é calculada a prestação mensal que caberá ao contratante, assim como a taxa de juros anexa. Ainda que a simulação do crédito pessoal seja possível online em Crefilux, este não dispensa que os interessados leiam todos os termos e condições antes de avançar com o processo.

O que pensar antes de contratar um empréstimo pessoal online?

Existem muitas situações que podem motivar uma pessoa a pedir um crédito, mas o pedido de um empréstimo pessoal online não deve ser feito de ânimo leve. Com uma vasta experiência de mais de 4 décadas a ajudar pessoas a encontrarem a solução de empréstimo pessoal online, na Crefilux levamos a sério a responsabilidade para com os nossos clientes e, por isso, não deixamos de salientar que o empréstimo pessoal online deve ser adquirido de uma forma responsável e considerando o impacto que o pagamento terá no quotidiano e na vida financeira de cada pessoa. Enquanto especialistas em crédito pessoal online e em crédito consolidado, temos o gosto de ajudar quem procura esta alternativa, não esquecendo de alertar para o facto de que a aquisição deste tipo de solução deve ser uma última alternativa, no caso de impossibilidade de cumprir um projeto sem a sua aquisição, nem que isto implique o apoio de terceiros. Deve sempre considerar que qualquer empréstimo pessoal online terá um custo associado, devido às taxas e serviços que se interconectam com o mesmo.

Quando considerar um empréstimo pessoal online

Ainda que tudo isto seja verdade, o empréstimo pessoal online é uma realidade cada vez mais comum entre as pessoas que desejam adquirir bem ou cumprir projetos pessoais e, sem dúvida, é uma alternativa útil para que seja possível dar resposta a situações pontuais ou inesperadas que possam surgir. Um empréstimo pessoal online pode ter uma finalidade específica e estipulada, como a compra de um carro, o casamento ou obras na habitação, ou ser mais geral e servir para a renovação do seu guarda-roupa, o começo de um negócio, uma viagem, a compra de um eletrodoméstico ou de mobília para a casa, entre outros. Tendo esgotado as alternativas a um empréstimo pessoal online, deve então ponderar a sua aquisição, sendo que, neste caso, é importante que tenha em mente que será fundamental a escolha de uma empresa credora de confiança (banco ou corretor homologados e reconhecidos) e a procura do empréstimo pessoal online com a taxa mais baixa, para que o custo total do crédito possa ser mais baixo e, deste modo, evitar que a taxa de esforço acabe por tornar-se excessiva. Um bom corretor, como a Crefilux, pode ajudá-lo a explorar as opções do mercado tendo em consideração as ofertas dos seus vários parceiros. Neste processo, irá aconselhá-lo da melhor forma, tentando garantir que a sua taxa de esforço é sempre viável e não excede os 33%.

O tipo de empréstimo pessoal online ideal para si

Quando explorar as alternativas de empréstimo pessoal online irá perceber que tem opções diversificadas no mercado atual, incluindo o empréstimo pessoal online consignado e não consignado. O crédito consignado é aquele que é concedido para um propósito específico e estipulado. Por exemplo, um crédito para obras terá como intuito particular a realização de intervenções na sua habitação. Neste sentido, deverá apresentar comprovativos de que este será o uso do valor. Um crédito automóvel, do mesmo modo, servirá especificamente para que adquira um veículo. Se tiver uma razão específica e enquadrada nos âmbitos deste tipo de empréstimo pessoal online, pode ser que ele seja mais indicado para si, já que a taxa de juro poderá ser mais baixa. Ainda assim, se necessita do crédito com urgência, saiba que este processo pode tornar-se mais demorado devido à necessidade de entrega de documentação comprovativa que nem sempre está imediatamente disponível. O crédito não consignado é o mais comum. Este tipo de empréstimo pessoal online não tem um propósito definido, o que significa que não precisa de justificar o uso do dinheiro e que pode utilizá-lo para cumprir os seus projetos ou adquirir os bens que desejar. As taxas deste tipo de crédito podem ser mais elevadas do que as dos créditos consignados, mas o processo torna-se mais simples e rápido, uma vez que terá de entregar um menor número de documentos. 

Os passos a seguir para a obtenção um empréstimo pessoal online

Qualquer crédito solicitado passa sempre por um processo ao longo do qual vários passos são necessários e um empréstimo pessoal online não é exceção. Para que possa seguir os principais passos e realizar o seu pedido de empréstimo pessoal é importante que tenha, para começar, acesso a um website como o nosso, que ofereça esse serviço, devendo ainda colocar algumas questões a si próprio, relacionadas com o valor de que necessita, a prestação mensal que lhe convém, os seus rendimentos efetivos e a sua capacidade financeira efetiva, depois de pagas as despesas fixas, para suportar os pagamentos mensais deste crédito. Depois de ter a resposta a estas questões, considere fazer a simulação do crédito pessoal em várias plataformas, para perceber qual é aquela onde pode obter as melhores vantagens. Posto isto, será necessário que avance para o pedido online do empréstimo pessoal, entregando os documentos solicitados, bem como os dados pessoais essenciais. Terá de apresentar, entre outras informações, o seu documento de identificação, o cartão da CNS, um comprovativo dos seus rendimentos e/ou extratos bancários relativos aos três últimos meses. Os dados entregues à empresa onde solicita o crédito serão avaliados por profissionais e deverá obter uma resposta num prazo relativamente curto (usualmente entre 24 e 48 horas).

Quem pode contrair um empréstimo pessoal online no Luxemburgo?

Ainda que os créditos pessoais possam ser atribuídos sem justificação da finalidade para o uso do dinheiro, existem algumas regras estipuladas sobre quem pode solicitar este tipo de empréstimo no Luxemburgo, podendo existir algumas diferenças de empresa para empresa. No caso da Crefilux, o empréstimo pessoal online pode ser solicitado por residentes do Luxemburgo ou da Bélgica, que tenham entre 18 e 75 anos. Cidadãos entre os 75 e os 80 anos de idade também poderão solicitá-lo, devendo, no entanto, ser proprietários de um bem imóvel que sirva como garantia. O solicitante não poderá, também, estar em situação de endividamento ou ter cadastro no Banco Nacional, sendo ainda importante que faça retenção do seu salário e que tenha um comprovativo de regularidade de vencimentos provenientes dos países nos quais a Crefilux atua. Ainda que não seja obrigatório, é mais simples conseguir um crédito – incluindo o empréstimo pessoal online - quando o requerente é proprietário de um imóvel que possa ser hipotecado em caso de incumprimento.

Recorrer a mediadores para contratar um crédito no Luxemburgo

Pode dirigir-se diretamente aos sites entidades credoras ou bancos para fazer a sua solicitação de um empréstimo pessoal online. Ainda assim, este processo, como verá, pode tornar-se mais moroso, visto que possivelmente terá de fazer a comparação das ofertas por si mesmo. Os mediadores de crédito existem para simplificar este processo, já que os seus simuladores irão, de imediato, cruzar a informação de todos os credores seus parceiros, para lhe indicar a melhor taxa de juro possível para os termos contratuais (prazo e montante) que definiu. No Luxemburgo, se optar por recorrer a um mediador, recomenda-se que verifique se este é homologado e está devidamente registado no Ministério dos Assuntos Económicos do Luxemburgo. Este é o caso de empresas como a Crefilux, que há mais de 3 décadas tem trabalhado com créditos, mantendo equipas profissionais e especializadas no meio bancário. Além disso, o website independente "Avis vérifiés" atribuiu uma boa classificação à Crefilux, atestando uma vez mais a qualidade dos seus serviços e a sua segurança. 

Que outros fatores diferenciam a credilux na obtenção de um empréstimo pessoal online?

Além da sua vasta experiência, da homologação no Ministério dos Assuntos Económicos do Luxemburgo e do reconhecimento por entidades independentes, a Crefilux é um corretor que se diferencia pelo profissionalismo, especialização, rapidez e confiança. Uma das vantagens competitivas da marca é o modo como atua, de forma imediata e célere, no sentido de processar os pedidos colocados pelos seus clientes. Esta marca garante uma resposta muito rápida aos seus clientes, sempre com a análise cuidada de cada processo. O facto de trabalhar com vários parceiros bancários permite, ainda, que tenha acesso às soluções mais vantajosas e com taxas mais reduzidas na obtenção do seu empréstimo pessoal online. A contratação de um seguro de empréstimo pessoal não será também uma obrigatoriedade na Crefilux, embora os consultores possam recomendar que obtenha um, com a finalidade de proteger os seus entes queridos em caso de falecimento e de se proteger no caso de doença ou invalidez. Ainda que a posse de um imóvel por parte do cliente possa ser uma vantagem negocial, esta também não será um requisito obrigatório.

Como contactar a crefilux para solicitar um empréstimo pessoal?

A Crefilux conta com 3 balcões no Luxemburgo. Ainda assim, para obter um empréstimo pessoal pode seguir um processo totalmente digital, optando por um empréstimo pessoal online. Este processo pode ser feito nos formulários do website ou por email, sendo que a resposta à solicitação inicial não deverá demorar mais do que 24 horas. 

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