Gostaria de utilizar a consolidação do crédito para aliviar a sua situação financeira, mas não sabe como fazê-lo? Saiba como pedir o crédito consolidado.
O que é isto do crédito consolidado?
Ainda que o crédito consolidado seja uma alternativa muito conhecida e que por várias vezes se apresenta como uma vantagem para quem tem mais do que um crédito, algumas pessoas ainda se questionam sobre o que é a consolidação do crédito e se podem ou devem, nas suas circunstâncias particulares, pedir um crédito consolidado. A consolidação de créditos pode ser uma alternativa interessante para os adquirentes que possuam mais do que um crédito e que se encontram a pagar mais do que uma mensalidade, principalmente se estiverem a fazê-lo a instituições de crédito diferentes. Este tipo de crédito permite que agregue num crédito único os vários créditos adquiridos, o que reúne a mensalidade num único pagamento, que usualmente tem um valor inferior ao da soma das mensalidades iniciais. Para além de uma redução efetiva nas despesas e de uma menor carga mensal, que opta por pedir um crédito consolidado tem ainda outras vantagens, tais como a maior facilidade na gestão das suas economias e a possibilidade de conseguir algum financiamento extra, caso este seja pretendido. Usualmente, o crédito consolidado tem um prazo de pagamento mais alargado e uma redução nas taxas de juro, o que pode ser vantajoso para o adquirente. Para pedir um crédito consolidado deve considerar a sua situação de endividamento atual, tendo em mente que o seu nome não poderá estar na lista negra. Se este não for o caso, verá uma taxa de esforço reduzida, que pode ajudar a evitar uma indesejada situação de incumprimento. Vale ainda a pena recordar, ao pedir um crédito consolidado, que existe a possibilidade de amortição do mesmo, o que pode fazer com que salde a dívida mais rapidamente.
O que ter em atenção ao pedir o crédito consolidado ?
O perfil do adquirente e a sua margem financeira são critérios importantes de avaliação. De facto, utilizar um simulador de crédito pode ser uma boa forma de garantir que consegue o crédito com as caraterísticas ideais para a sua situação concreta. No momento de avaliar as suas opções é importante que considere a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG). Esta é, pois, a taxa que lhe dará a indicação relativa aos juros, às comissões inerentes e também aos impostos e seguros, dando-lhe uma perspetiva mais ampla sobre o custo efetivo do crédito consolidado em questão. Uma análise cruzada das opções disponíveis nas várias instituições credoras pode ser muito útil, já que as condições podem variar bastante de uma entidade para a outra. Assim, embora possa utilizar os simuladores de cada uma das instituições credoras, poderá ser mais simples fazer essa pesquisa no simulador de crédito pessoal da Crefilux, já que esta faz a análise de várias instituições, de forma imparcial e independente. Deve ainda considerar que a consolidação dos seus créditos tem algumas normas, tal como a aquisição de qualquer outro empréstimo. Assim, entre outros aspetos, terá de ter atingido a maioridade, de resistir no Luxemburgo ou na Bélgica e de ter, comprovadamente, um rendimento regular que comprove a sua capacidade para pagar o crédito que irá adquirir.
Quem pode pedir um crédito consolidado no luxemburgo?
Como poderá ter percebido pelo disposto anteriormente, existem regras específicas para quem quer pedir um crédito consolidado no Luxemburgo, sendo que, como os restantes países, a Lei nacional cria um conjunto de regras que visam proteger as entidades credoras e os adquirentes deste tipo de solução financeira.
Antes de pedir o crédito consolidado é, por isso, importante garantir que a empresa à qual o faz é fiável, contando com o reconhecimento, registo e homologação junto da entidades oficiais, incluindo o Ministério dos Assuntos Económicos do Luxemburgo.
No caso de ter encontrado uma destas empresas, como a Crefilux, estará apto a avançar com o processo para pedir o crédito consolidado, sendo que, para tal, terá de se enquadrar nas seguintes caraterísticas:
- Ter a maioridade, isto é, mais de 18 anos
- Ter até 75 anos ou mais (até 80 anos), no caso de ter a possibilidade de dar um bem imóvel como garantia
- Não ter o seu nome na lista negra do Banco Central do Luxemburgo
- Não estar em incumprimento no pagamento das mensalidades dos seus créditos atuais
- Não possuir dívidas não saldadas de cartões de crédito, rendas ou hipotecas
- Poder comprovar os seus rendimentos e capacidade de reembolso
Para pedir crédito no Luxemburgo, é fundamental que apresente, portanto, os seguintes documentos:
- Contratos dos créditos atuais e comprovativos de cumprimento;
- Documentos de identificação
- Cartão da CNS
- Comprovativo de rendimentos e/ou extratos bancários dos 3 últimos meses
Estou em incumprimento. posso pedir um crédito consolidado?
No Luxemburgo, apenas pode pedir o crédito consolidado quem não se encontrar em situação de endividamento. Isto é: terá de comprovar que os créditos que detém atualmente têm as mensalidades em dia e não poderá ter o seu nome registado na Lista Negra do Banco Central do Luxemburgo por razões relacionadas com incumprimento de pagamento de mensalidades, rendas ou cartões de crédito.
Ainda que pedir um crédito consolidado possa não se adequar às caraterísticas atuais da sua situação, recomendamos sempre que entre em contacto com uma empresa corretora de confiança, como a Crefilux. Aqui, teremos todo o gosto em avaliar o seu processo e estudar, a seu lado, as alternativas para que possa aliviar a sua situação financeira e cumprir os seus projetos, para encontrarmos uma forma de poder pedir um crédito consolidado ou outros meios de resolver a sua situação.
Onde posso pedir um crédito consolidado?
Pedir um crédito consolidado é possível em bancos e agências de crédito sendo que evidentemente pedir o crédito consolidado num banco ou corretor pode ter diferenças, nomeadamente no que respeita às ofertas e à taxa do empréstimo.
Ainda que muitas pessoas tenham como primeiro pensamento pedir o crédito consolidado no seu próprio banco, já que isto lhes dá uma sensação de segurança mais intensa, o facto é que esta não é a única alternativa e, muitas vezes, pode constituir até uma opção algo limitativa, no caso de não estar familiarizado com o universo bancário e financeiro.
Ao pedir um crédito consolidado num corretor homologado e reconhecido – como a Crefilux – terá a oportunidade de trabalhar com uma agência de empréstimos que irá fazer, por si, o trabalho de comparação entre várias ofertas do mercado, considerando o portefólio de um conjunto de parceiros. Assim, estará a pedir o crédito consolidado a uma empresa que lhe garante uma resposta mais ampla, simplificando o processo e evitando que precise, por si mesmo, de estabelecer comparações entre as ofertas dos bancos.
Em suma, pode pedir o crédito consolidado num banco ou num corretor bancário, sendo importante que veja qual destas soluções se adequa mais aos seus conhecimentos na área financeira e necessidades de momento.
Se pedir um crédito consolidado ficarei com os pagamentos previstos na simulação?
A maioria dos bancos e credores recomendam que, antes de pedir o crédito consolidado, faça uma simulação online. Para isso, disponibilizam uma calculadora de crédito, que constitui uma ferramenta valiosa para quem quer ter uma ideia preliminar dos custos antes de pedir o crédito consolidado.
Ainda que o uso desta ferramenta seja muito importante e amplamente recomendado, o facto é que os valores apresentados são não vinculativos. Por se tratar de uma avaliação preliminar e que não considera a totalidade do seu processo, o simulador poderá não lhe dar dados equivalentes aos que receberá depois de pedir o seu crédito consolidado.
Ainda assim, ao pedir o crédito consolidado a ume empresa de confiança, principalmente se pedir o crédito consolidado a um corretor independente como nós, na Crefilux, saberá que pode esperar que os nossos consultores avaliem a sua situação com minúcia para garantirem que irá receber a melhor oferta possível considerando o seu caso individual.
Por que escolher a crefilux para pedir um crédito consolidado no luxemburgo?
No momento de pedir o crédito consolidado no Luxemburgo, acreditamos que somos uma alternativa ideal. Isto porque a Crefilux é uma agência de empréstimos registada e legal, com uma boa reputação e que se dedica de forma imparcial aos clientes que a escolhem para pedir o crédito consolidado.
Trabalhamos há mais de 4 décadas neste setor e temos especialistas na área financeira, habituados a avaliar os processos e a trabalhar no sentido de oferecer as melhores taxas do mercado a todo o cliente que nos pedir um crédito consolidado.
Aqui, terá um acompanhamento personalizado e será acompanhado em cada passo do processo, garantindo que recebe todos os esclarecimentos antes, durante e depois de pedir o crédito consolidado.
Como fazer o pedido de um crédito consolidado ?
Para fazer o seu pedido de consolidação de crédito, pode marcar uma reunião com um consultor financeiro ou utilizar o website da sua instituição de crédito.
- Para pedir o crédito consolidado junto de um consultor financeiro da Crefilux, marque uma reunião numa das nossas sucursais. Prepare bem a sua reunião: traga consigo os contratos para os empréstimos que deseja consolidar e pense na forma de consolidação do crédito que lhe interessa. Ao dialogar com o consultor financeiro, poderá aperfeiçoar o seu pedido e negociar as condições do seu novo empréstimo.
- Para pedir o crédito consolidado online, vá ao website da Crefilux. Pode usar o simulador à sua disposição para aperfeiçoar o seu pedido. Depois, basta preencher o formulário de candidatura online e indicar os seus dados pessoais e os detalhes da sua situação financeira. As primeiras conversações com o seu consultor financeiro serão feitas por correio eletrónico e poderá, então, ir à sucursal para finalizar e assinar o contrato.
Tem mais alguma pergunta ou dúvida sobre como pedir o crédito consolidado? Os nossos corretores especializados estão aqui para o ajudar. Ligue-nos por telefone ou envie-nos um e-mail e responderemos a todas as suas perguntas.
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