Na atualidade, são cada vez mais as pessoas que recorrem a um crédito pessoal para pôr em marcha os seus projetos, comprar um carro, fazer uma viagem ou casar... De facto, pela sua amplitude e versatilidade, este tipo de crédito acaba por ser um dos que as pessoas mais procuram, seja numa situação planeada ou numa emergência. Qualquer que seja a razão que motiva a solicitação de um empréstimo pessoal, algo que é comum a todos os que pedem este tipo de crédito é o desejo de encontrarem uma solução que seja o mais rentável possível em termos de taxas. Sendo que o mercado do crédito é, efetivamente, muito variado, as condições podem alterar-se substancialmente de uma entidade de crédito para a outra, mudando ainda de acordo com fatores externos, que criam variações nos preços globais do setor. Para que possa ter uma noção mais efetiva sobre quais as condições que pode esperar de um empréstimo, uma boa alternativa é a realização da simulação crédito pessoal. Cada simulação é feita com base em dados inseridos pelo potencial requerente, com base nos montantes de que necessita e do tempo no qual pretende efetuar o pagamento do crédito. Deste modo, todos os dados inseridos podem alterar a sua simulação crédito pessoal, sendo que esta variará, ainda, de entidade para entidade. Venha saber mais sobre a simulação crédito pessoal e perceber o que pode fazer para solicitar o seu empréstimo quando encontrar o crédito pessoal com a menor taxa.
O que é a simulação crédito pessoal e que variáveis considerar
Uma simulação crédito pessoal é uma forma de calcular, com base no tempo de pagamento e no montante que deseja adquirir, qual será o custo final desse crédito para si. Este processo pode ser feito no site de muitas entidades bancárias e instituições de crédito, embora os resultados possam ser algo limitados, já que lhe mostram apenas as ofertas da entidade em questão, não permitindo uma análise ampla do mercado. Poderá, se preferir esta alternativa, realizar a simulação crédito pessoal em vários locais e comparar os resultados. Em alternativa, pode também escolher um mediador independente, que faz uma análise cruzada de várias instituições, suas parceiras, e lhe oferece o resultado com a melhor taxa de crédito, considerando as várias ofertas do mercado. Em Crefilux terá esta possibilidade, assim como a garantia de um aconselhamento imparcial, já que a oferta das condições mais vantajosas para o requerente é a prioridade da marca, que não tem preferência alguma sobre uma entidade particular.
Como saber que a simulação crédito pessoal é imparcial?
Como referimos, a Crefilux destaca-se pela oferta de uma simulação de crédito pessoal através da qual tem acesso a ofertas mais diversificadas e que consideram o portefólio de várias entidades de crédito que estabelecem parceria com este corretor.
Ao contrário de entidades de crédito como bancos, onde a oferta apresentada na simulação de crédito pessoal está limitada, a Crefilux consegue cruzar as várias ofertas, de vários credores, com a sua simulação de crédito pessoal e, assim, apresentar-lhe a solução que lhe dará mais vantagens. Assim, enquanto o foco de cada marca está na venda dos seus próprios produtos de crédito, o foco da Crefilux é a satisfação dos clientes.
A imparcialidade da simulação de crédito pessoal é total, uma vez que este corretor não tem qualquer interesse em lhe propor uma solução de crédito em vez de outra, nem privilegia em particular nenhuma das marcas parceiras. Além disso, o facto de estar homologada pelo Ministério dos Assuntos Económicos do Luxemburgo e de ter uma boa classificação em sites independentes como o "Avis vérifiés" contribui igualmente para que saiba, em todos os momentos, que está perante uma marca fiável.
Quanto tempo demora a simulação de crédito pessoal online
A simulação de crédito pessoal online demora, literalmente, alguns minutos. O processo para chegar à página da simulação de crédito é muito intuitivo e serão pedidos apenas os dados mencionados no processo. Com um simples clique, receberá uma resposta em minutos.
Evidentemente, recomendamos que passe mais algum tempo neste processo de simulação de crédito pessoal, mas apenas para testar várias combinações de montante e tempo de pagamento, para garantir que conhece as soluções mais viáveis para si.
Como a simulação crédito pessoal contribui para uma menor taxa de crédito
Toda a gente que deseja realmente contratar um crédito tem por intenção conseguir o empréstimo mais barato, isto é, aquele que oferece as menores taxas de juro, permitindo um menor custo total e mensalidades menos pesadas. Para encontrarem a melhor taxa para o seu empréstimo pessoal, muitas pessoas questionam quais as ofertas e de que modo pode ter uma perspetiva global das suas opções, com a finalidade de escolherem a que melhor se adequa às suas necessidades efetivas. Para que isto seja possível, torna-se necessário conhecer as ofertas no que diz respeito às taxas de juro, mas também no que se relaciona com outros custos, como custos de mediação bancária, o preço do seguro ou taxas administrativas. Afinal, o custo de um crédito depende de vários elementos. Uma vez que um crédito será sempre mais caro quando a sua taxa de juro é maior, a simulação crédito pessoal torna-se fundamental, oferecendo uma perspetiva mais ampla sobre as possibilidades do mercado, considerando a sua situação e as suas necessidades particulares, tal como acima referimos. Com todos os elementos que afetam o preço do crédito, uma avaliação cuidada torna-se muito importante. Assim, encontrar a melhor taxa é a forma ideal de reduzir o custo do seu empréstimo pessoal.
Fazer uma simulação crédito pessoal para obter melhores condições de crédito
Um simulador de empréstimo pessoal vai permitir que conheça o custo global do empréstimo e ajudará igualmente no cálculo das prestações mensais que estarão associadas ao seu pagamento. Desta forma, serve para que tenha, à partida, uma noção global das condições desse empréstimo, o que lhe permitirá, desde logo, perceber se está (ou não) em condições financeiras para fazer este pedido. Alguns critérios de base - como o tipo de crédito que vai pedir, o prazo de pagamento e o valor do empréstimo - serão usados na simulação crédito pessoal, sendo que se recomenda que, caso deseje encontrar uma menor taxa para o seu empréstimo, tente várias combinações destes elementos na sua simulação crédito pessoal. Ao alterar o tempo de pagamento desejado e o montante a solicitar poderá notar variações significativas nos resultados, tanto no que diz respeito ao pagamento total como às mensalidades dos créditos disponíveis no mercado. Além disso, o facto de ser ou não um crédito consignado e de existir ou não um bem imóvel que possa ser hipotecado provoca ainda alterações nos valores do crédito, sendo que deve sempre ter em consideração que o seu processo vai ser analisado posteriormente por um especialista, quando formalizar o pedido do empréstimo, e que outros elementos poderão, nesse momento, afetar a taxa efetiva do crédito. A avaliação da situação financeira de cada requerente pode, por isso, criar variações nos custos face aos obtidos no simulador de empréstimo pessoal. Este processo será feito após a solicitação, quando um especialista analisar o processo individual, os rendimentos e a situação económica em que se encontra quem pede o crédito.
Quem pode fazer a simulação crédito pessoal?
É preciso que se estabeleça a distinção entre a simulação crédito pessoal e o pedido do crédito em si, já que as condições são distintas. Para pedir um empréstimo no Luxemburgo, haverá algumas restrições, sendo que este não pode ser pedido por menores de idade ou por pessoas com contas a descoberto, sem rendimentos fixos ou com o nome na lista negra por endividamento. Pessoas na faixa etária entre os 75 e os 80 anos de idade também terão também algumas restrições, podendo apenas pedir um crédito caso sejam proprietários de um bem imóvel que sirva e garantia. Para idosos com mais de 80 anos, a situação será individualmente analisada, sendo incomum, mas não impossível, que este seja cedido. Por fim, o pedido de um crédito em entidades luxemburguesas é apenas alternativa para aqueles que residam em território nacional ou na Bélgica. Mesmo que se encontre numa das situações que não lhe permite solicitar o empréstimo, não existe qualquer impedimento de que faça a simulação crédito pessoal, para avaliar as suas opções e ter uma visão mais alargada sobre o panorama deste mercado. Os simuladores de crédito existem em várias entidades bancárias, credoras e também nos sites de mediadores independentes como a Crefilux. Nestes, a realização da simulação crédito pessoal é gratuita e não o vincula a qualquer tipo de obrigação, podendo a pesquisa ter um propósito meramente informativo. Deste modo, a simulação crédito pessoal pode ser realizada por qualquer pessoa, sendo que no caso de não se encontrar numa situação viável para solicitar o crédito no momento e pretender fazê-lo mais tarde, deverá ter em mente que a simulação que hoje realiza poderá já não estar atualizada no futuro, já que a variação das taxas e condições é mutável e depende de muitos fatores políticos, económicos e sociais. Ainda assim, acompanhar a situação deste mercado, poderá ser bastante útil, caso tenha um projeto que futuramente deseja concretizar e para o qual necessite de financiamento extra.
Posso fazer a simulação de crédito pessoal se não me enquadrar nas regras do ponto anterior?
A simulação de crédito pessoal está aberta a todos, incluindo às pessoas que não são, neste momento, elegíveis para a concretização da efetiva simulação do crédito.
O simulador de crédito pessoal pode ser usado como uma ferramenta informativa, para que saiba quais as melhores condições que poderia obter para o financiamento desejado e deixar uma consciência mais concreta do que esperar quando a sua situação se tornar passível de realizar um crédito.
A simulação de crédito pessoal é totalmente gratuita e não vinculativa, pelo que não deve preocupar-se excessivamente com a utilização da mesma, caso não tenha condições para adquirir um empréstimo neste momento. Além disso, se quiser falar com especialistas sobre a matéria sobre a sua situação, na Crefilux teremos todo o gosto em verificar o seu processo para o ajudar a encontrar alternativas viáveis.
Quando estarei apto para passar da simulação do crédito pessoal para o pedido?
No caso de ter encontrado uma combinação de valor e tempo de pagamento adequadas a si, poderá estar na hora de contactar a entidade em questão para proceder à sua solicitação. Ainda assim, esta não é a única situação na qual deve entrar em contacto com a marca na qual realizou a simulação do crédito pessoal.
Vejamos, novamente, o nosso caso na Crefilux. A Crefilux é especialista em crédito pessoal e crédito consolidado há mais de 40 anos e conta com um leque de profissionais que conhecem de forma exímia o cenário financeiro e as leis luxemburguesas. Deste modo, ainda que não tenha encontrado um valor condizente com a sua situação atual, é possível que tenhamos uma resposta sobre os passos a seguir para conseguir que o financiamento seja possível.
Muitas vezes, depois da simulação e para que a taxa de esforço do cliente não seja excedida, propomos soluções de crédito consolidado, onde terá a oportunidade de unificar os seus créditos num único, organizando as suas finanças e reduzindo os encargos mensais. Neste processo, muitas vezes, é possível obter financiamento extra. Assim, a nossa recomendação é que comece todo o processo pela simulação do crédito pessoal, no nosso simulador online, e para que nos contacte de seguida, seja para fazer o seu pedido ou para encontramos, em conjunto, respostas para a sua situação financeira. Em menos de nada, com a Crefilux, estará a dar um passo na direção do cumprimento dos seus projetos pessoais.
O que fazer após a simulação crédito pessoal
Agora que já sabe como um simulador crédito pessoal pode ajudá-lo a conseguir a melhor taxa para o seu empréstimo e que já testou a simulação crédito pessoal com vários valores e prazos de pagamento, com a finalidade de avaliar as suas possibilidades, poderá ser a hora – caso tal lhe seja viável – de estabelecer contacto. Caso deseje solicitar um crédito pessoal, pode fazê-lo numa entidade bancária ou instituição de crédito que deseje ou recorrer a um mediador independente, que trabalhe com várias destas entidades. A Crefilux é uma marca que permite uma simulação crédito pessoal independente e que poderá aconselhá-lo de um modo imparcial, tendo em consideração os seus interesses e sem ter qualquer preferência relativamente a qual o organismo que lhe cederá o crédito. Para formular o pedido de empréstimo pessoal online, deverá enviar os dados e documentos solicitados. Entre estes encontrará, embora outros possam também ser pedidos, os seguintes:
- Documento de identificação
- Cartão da CNS
- Comprovativo de rendimentos ou, eventualmente, extratos bancários dos três meses precedentes.
Com base nestes documentos, um mediador avaliará a situação específica e estabelecerá o contacto com a entidade que lhe oferece as melhores condições. Todo o processo pode ser tratado exclusivamente online ou indo a uma sucursal.
Posso esperar que o valor do empréstimo seja idêntica à da simulação do crédito pessoal?
A simulação do crédito pessoal é um excelente e imprescindível primeiro passo para quem deseja avançar com uma solicitação de financiamento, mas os valores apresentados não são – nem poderiam ser – vinculativos. Basta que pense que, quando faz a sua simulação de crédito pessoal, os pormenores sobre os seus rendimentos e taxa de esforço não são totalmente considerados para compreender que a avaliação completa do seu processo poderá levar a algumas alterações nas taxas e valores.
Uma vez que avance com o pedido de crédito, e assumindo que escolhe um banco ou corretor de confiança, as suas circunstâncias serão totalmente consideradas e analisadas, o que permite que a solução de crédito mais adaptada seja, então, apresentada.
Por vezes, isto pode significar uma pequena alteração nos valores e, noutros casos, até a inclusão de novas soluções. Com um corretor confiável, como a Crefilux, pode estar certo de que tudo será feito para que receba a melhor proposta possível.
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