Simulador crédito pessoal

Melhorar o seu poder de compra: um simulador de crédito pessoal para fazer a sua escolha

Deseja contrair um empréstimo para financiar um dos seus projetos Quer seja um crédito pessoal, uma hipoteca ou um crédito consolidado, é melhor começar com uma simulação para escolher as condições do seu crédito com conhecimento de causa. Descubra tudo o que precisa de saber sobre o simulador de crédito pessoal.

Porquê utilizar um simulador de crédito pessoal?

O simulador de crédito pessoal é muito útil por várias razões:

• Permite-lhe escolher a duração do reembolso adequado;
• Permite-lhe estimar as suas prestações mensais com antecedência;
• É gratuita e sem compromisso.

Pode, portanto, repetir a simulação quantas vezes forem necessárias e descobrir os termos e o montante das prestações mensais sem sair da sua poltrona. O simulador de crédito pessoal dá-lhe todas as ferramentas para poder negociar um contrato de crédito nas melhores condições com uma organização financeira.

Se necessário, isto pode também permitir-lhe começar a planear uma ideia que ainda não está clara. O simulador de crédito pessoal pode ser utilizado para responder a diferentes questões, dependendo da sua situação e do progresso do seu projeto: 

• Quanto é que posso pedir emprestado se não quiser exceder um determinado pagamento mensal?
• Qual é a minha capacidade de empréstimo? 
• Qual o valor da entrada que vou precisar, considerando o orçamento de que preciso e o valor do crédito que posso solicitar? 
• Ainda poderei contrair um crédito em caso de despesas imprevistas? 

Se não estiver à vontade com estes conceitos, os consultores da Crefilux poderão ajudá-lo(a) na realização do seu projeto.

Como utilizar um simulador de crédito pessoal? 

O simulador de crédito pessoal é muito simples de utilizar. Eis os diferentes passos a seguir:

1. Escolha o simulador: o simulador de crédito pessoal que utilizará influenciará o resultado final. De facto, as organizações de crédito estabelecem os seus parâmetros de simulador de crédito pessoal de acordo com a sua política de taxas de juro e as condições que oferecem. Portanto, prefira um simulador proveniente de uma organização de confiança e capaz de lhe oferecer uma simulação de empréstimo pessoal à melhor taxa, graças à perícia dos seus corretores no Luxemburgo, como a Crefilux.
2. Preencha os seus dados: para iniciar o simulador de crédito pessoal, basta preencher os seus dados no simulador: tipo de empréstimo desejado, duração e montante do empréstimo. O simulador calculará imediatamente o valor das suas prestações mensais.
3. Analise os resultados: o resultado do cálculo do empréstimo é adequado para si, parabéns! Encontrou um empréstimo que lhe convém. Se não for este o caso, vá para o passo seguinte.
4. Repita a simulação: uma das vantagens do simulador de crédito pessoal é que pode repeti-la tantas vezes quantas forem necessárias. Pode brincar com os diferentes parâmetros até conseguir as prestações mensais que lhe convêm.
5. Guarde os resultados: não se esqueça de anotar ou tirar uma captura de ecrã do resultado para manter o registo do cálculo. 
6. Faça o seu pedido online (opcional): se estiver satisfeito com as condições propostas pelo simulador, pode de imediato candidatar-se a um empréstimo online. O formulário será previamente preenchido com as definições do seu simulador de crédito pessoal e só terá de preencher os seus dados pessoais e financeiros. Um consultor financeiro irá então responder-lhe rapidamente com uma oferta. 

Quanto é que posso pedir emprestado?

O simulador de crédito pessoal permite-lhe saber quanto pode pedir emprestado, uma vez que calcula o valor das prestações mensais para si. Mas como analisar este resultado? 

Como regra geral, aconselhamos a não contrair um empréstimo cujo valor das mensalidades exceda um terço dos seus rendimentos. Isso torna possível manter um padrão de vida equivalente e ser capaz de lidar com imprevistos. Mas atenção: esta regra aplica-se a todos os seus créditos atuais. Se já tiver contraído outros empréstimos, o método do terço dos rendimentos aplica-se ao total das prestações mensais combinadas. 

Se, mesmo respeitando este princípio, estiver ansioso sobre a possibilidade de um acontecimento imprevisto levar à perda dos seus rendimentos e à incapacidade de reembolsar o seu empréstimo, pode solicitar um seguro de crédito. Este seguro irá cobri-lo, por exemplo, em caso de acidente ou invalidez e evitará que esteja em sobreendividamento, e irá cobrir os seus familiares em caso de morte.

No entanto, ao calcular os seus rendimentos totais, por favor tenha em conta apenas as remessas fixas. Se a sua situação profissional for específica (contrato a termo certo, trabalho temporário, trabalho independente, desemprego, presença de bónus variáveis, etc.): deve ficar atento. Claro, isto não significa que o seu caso não seja viável! No entanto, cada banco tem as suas próprias regras específicas relativamente a este tipo de rendimento. Pode amortizar capital, ou ser-lhe exigido alguma antiguidade. Além disso, tenha cuidado se as suas contas incluem outros encargos para além dos seus créditos e despesas de habitação (crédito habitação ou renda). Uma renda de estudante, por exemplo, ou o aluguer a longo prazo de um veículo (leasing) são tidos em conta no cálculo da taxa de endividamento por certos bancos e isto pode ter um grande impacto no resultado do seu simulador de crédito pessoal. 

Quem é elegível para um empréstimo?

Qualquer pessoa com 18 anos ou mais pode, teoricamente, contrair um empréstimo. Na prática, quase todas as instituições de crédito recusam pedidos de pessoas que constam da lista negra do Banco Central do Luxemburgo. As pessoas sobre-endividadas, que não têm rendimentos regulares ou que querem contrair mais de 33% dos seus rendimentos em dívida também têm menos probabilidades de contrair um empréstimo.

Se se encontrar numa destas situações, ou se estiver preocupado com a sua capacidade de obter um empréstimo: contacte um especialista como a Crefilux para ter acompanhamento com o simulador de crédito pessoal. Um consultor especializado em crédito poderá estudar o seu pedido ao pormenor, e aconselhá-lo sobre as suas hipóteses de sucesso. Se algo o estiver a bloquear no futuro imediato, a Crefilux poderá também estudar consigo que mudanças podem ser feitas no futuro que o ajudar na obtenção do crédito de que necessita. O nosso objetivo é sempre permitir-lhe realizar os seus projetos nas melhores condições possíveis e sem o colocar numa situação delicada.

Os diferentes tipos de créditos

O simulador de crédito pessoal pode ser utilizado para diferentes tipos de créditos:

• O crédito pessoal: o crédito pessoal permite-lhe financiar qualquer projeto sem ter de apresentar prova de compra. Casamento, férias, material para um passatempo... Tudo é possível! Pode ir até aos 100.000 €.
• O crédito  automóvel: derivado do crédito pessoal, o crédito automóvel permite-lhe comprar um carro. Aqui, deve ser fornecida uma prova de compra (orçamento ou fatura). O crédito automóvel é mais interessante do que o crédito pessoal para a aquisição de um veículo. Teste as diferenças diretamente com o simulador de crédito pessoal.
• O crédito para obras: tal como o crédito automóvel, o crédito para obras é derivado do crédito pessoal e é mais interessante do que este último no caso de obras. Também deverá fornecer provas de compra. Tal como o anterior, simular um crédito pessoal permitir-lhe-á ver as vantagens concretas da utilização desta fórmula no seu caso específico.
• O crédito energético: o crédito energético funciona segundo o mesmo princípio que o crédito automóvel e o crédito para obras. Permite-lhe renovar as instalações energéticas da sua casa para obter um melhor desempenho. Inclui isolamento, sistemas de aquecimento, ventilação, ...
• O crédito hipotecário: o crédito hipotecário é um pouco específico. É utilizado para comprar um imóvel e, portanto, permite-lhe pedir um valor bem mais avultado. A garantia deste crédito, chamado hipoteca, é um imóvel que pode ser penhorado e revendido pelo credor se não for reembolsado a tempo.
• A recompra de créditos: a recompra de créditos é uma solução que permite consolidar diferentes créditos num só. A organização financeira volta a comprar os créditos antigos e oferece um novo crédito que inclui todos eles. Permite juntar todas as prestações mensais e prolongar a duração do crédito, se necessário.

Conhecer estes diferentes tipos de créditos e as suas características é uma vantagem quando se utiliza um simulador de crédito pessoal. Isto permite-lhe, por exemplo, indicar o tipo de crédito mais adequado ao seu pedido e selecionar a ferramenta de simulação correta. Além disso, permite considerar diferentes possibilidades. Para trocar de veículo, a maioria das pessoas vai diretamente orientar-se para um empréstimo automóvel. No entanto, se já tiver empréstimos pendentes, a possibilidade de recorrer a créditos consolidados é uma possibilidade a considerar. Isto pode permitir-lhe completar o seu projeto com um orçamento mais pequeno do que com um empréstimo automóvel. No entanto, a taxa de empréstimo, e, portanto, o custo total do crédito, pode ser mais atrativa com um empréstimo automóvel. Neste tipo de situação, o simulador de crédito pessoal é uma ferramenta fantástica para ter rapidamente uma visão geral das possibilidades ao seu alcance. 

Simulação & Crédito pessoal: é preciso subscrever um seguro? 

Não é obrigatório subscrever um seguro para cobrir o seu crédito pessoal. No entanto, é altamente recomendável evitar estar numa situação difícil se algo acontecer na sua vida que o impeça de reembolsar o crédito a tempo.

Não existe um simulador de seguro de crédito, uma vez que o preço do seguro depende muito da sua situação pessoal. Mas pode mencionar que quer contrair um quando solicitar um crédito e o seu consultor financeiro poderá ajudá-lo com isso. 

Encontrar um crédito pessoal à melhor taxa

Um simulador de crédito pessoal pode ajudá-lo a comparar taxas para o seu crédito pessoal e encontrar a melhor oferta para a sua situação. A cada simulação, recebe uma estimativa exata da taxa de juros, da sua prestação mensal e da duração do crédito: pode reiniciar o simulador de crédito pessoal até obter a melhor taxa de juros possível ou a prestação mais adequada para si.

Conhece a duração, o montante e a taxa que lhe convém e verificou, através do simulador de crédito pessoal que o seu projeto parece viável? No entanto, ainda está preocupado com o valor da prestação mensal do seguro? Não se preocupe: na maioria dos casos, para um crédito pessoal, o seguro do devedor não aumentará muito, se algum, o montante mensal a pagar para reembolsar o seu crédito. Contudo, se o montante do crédito que deseja solicitar for importante, se o seu estado de saúde apresentar especificidades ou se for relativamente velho: contacte um consultor da Crefilux, para que este o possa acompanhar com o simulador de crédito pessoal. 

Empréstimo: simulação e exemplos

Quer saber as condições do seu crédito sem ter de fazer cálculos complicados? Para isto, existe apenas uma ferramenta: a simulação de empréstimo pessoal. Melhor taxa, duração do empréstimo, condições, orçamento… Um simulador permite-lhe calcular isso tudo e muito mais.

Aqui estão alguns exemplos com números de como utilizar uma calculadora de crédito pessoal.

Cálculo: crédito pessoal

Tomemos o exemplo de uma família com um rendimento de 3.000 € por mês. Querem comprar um carro e planear uma grande viagem no mesmo ano. Consideram que precisam de 30.000 € emprestados para pagar as suas contas. 

Decidem recorrer a um simulador de crédito pessoal. Fazem uma simulação de empréstimo por um período de 120 meses. As mensalidades para este período são de 329,96 €. Uma vez que isto representa menos de 30% dos seus rendimentos, decidem solicitar um empréstimo.

Digamos, num segundo exemplo, que este mesmo agregado já tem um crédito por liquidar, com uma prestação mensal de 654,67 €. Este crédito foi contraído há alguns anos para a realização de importantes obras na casa de banho e na cozinha. Ao somar o pagamento mensal do novo empréstimo, a sua dívida atinge um terço dos seus rendimentos. Isto é uma possibilidade, mas eles sabem que em breve verão as suas despesas correntes aumentar com a chegada de uma nova criança. Portanto, preferem manter uma pequena margem. Neste caso, podem reiniciar o simulador de crédito pessoal:

• quer optando por um crédito consolidado, com uma duração ligeiramente mais maior, para obter uma prestação mensal total mais baixa (tendo em conta que isto pode aumentar o custo total do crédito);
• quer modulando o montante emprestado, até atingirem uma prestação mensal de acordo com a que consideram razoável para eles. 

Cálculo: taxa do crédito pessoal

Voltemos ao exemplo desta família e acrescentamos uma restrição: querem contrair um crédito com uma taxa de juros não superior a 6%. 

Após fazer uma primeira simulação de empréstimo pessoal por um montante de 30.000 €, conseguiram uma taxa de juro de 7%. Tentam utilizar outro site e obtêm uma taxa de juro de 6,5%. Decididos a não ultrapassar o limite de 6%, testaram mais um novo site, a Crefilux, e conseguiram o resultado de uma taxa de juro de 5,95%. Escolhem submeter um pedido online através deste último simulador de crédito pessoal.

O simulador de crédito pessoal da Crefilux

Com uma simples simulação de empréstimo pessoal, dedique algum tempo para visualizar o custo hipotético do empréstimo, bem como as prestações mensais a pagar.

• Conhecer a sua capacidade de empréstimo com o cálculo do empréstimo

O seu consultor na agência acompanhá-lo-á depois de ter passado pelo simulador de crédito pessoal para finalizar os procedimentos e obter o seu crédito o mais rapidamente possível (a simulação de crédito pessoal é válido para todos os tipos de crédito). No caso de um crédito pessoal, quer seja uma necessidade absoluta ou um projeto para melhorar o seu conforto, as suas razões para pedir um empréstimo não serão sujeitas a avaliação em momento algum. A Crefilux tratará de disponibilizar os fundos o mais rápido possível, depois de ter preparado o processo consigo. Da mesma maneira, a decisão final não depende de forma alguma do destino do dinheiro. Pode decidir contrair um empréstimo a prestações por diversas razões: comprar um carro novo, ir de férias ou obras de remodelação. Graças aos seus numerosos parceiros, a Crefilux pode propor-lhe a oferta mais adequada às suas necessidades e à sua situação financeira. 

Graças ao simulador de crédito pessoal, poderá preparar o seu pedido de crédito, e depois graças à Crefilux, o seu processo será apurado. Teremos o cuidado de preparar consigo um processo completo, para que possa ser tratado o mais rápido possível pelos nossos parceiros bancários. Iremos verificar consigo os diferentes elementos, em particular para assegurar que é a melhor opção para si. Acontece que outra forma de empréstimo do que aquela que estava a considerar seja mais vantajosa para si. Por exemplo, poderia realizar uma simulação de empréstimo pessoal e iniciar as diligências para solicitar um empréstimo automóvel. Também sonha em remodelar a sua casa de banho, mas já tem créditos pendentes e acumular a compra de um carro com obras aumentaria a sua dívida mensal acima de um terço dos seus rendimentos. Na Crefilux, estudaríamos consigo a possibilidade de avançar para um crédito consolidado. Esta solução, que talvez não tenha considerado, permitir-lhe-á mudar de carro enquanto remodela agora a sua casa de banho. 

Gostaria de ter mais informações sobre a simulação de um empréstimo pessoal? Não hesite em contactar-nos, os nossos especialistas terão todo o prazer em responder a todas as suas dúvidas e guiá-lo durante o seu processo.

Consulte os nossos recursos:

• O que é a simulação crédito pessoal e que variáveis considerar
• A simulação de um empréstimo pessoal online é gratuita e sem compromisso
• Simulação empréstimo pessoal com menor taxa: qual é a taxa?
• Como simular um empréstimo pessoal?
• As vantagens de simular empréstimo pessoal online
• Como utilizar uma calculadora de empréstimo pessoal?
• Para que serve a calculadora crédito pessoal?