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Contrair um crédito no Luxemburgo: o guia

Considera solicitar um crédito no Luxemburgo? Nem sempre é evidente orientar-se quando não somos de um contexto financeiro. Quais são os diferentes tipos de crédito disponíveis? Quem pode solicitar um crédito no Luxemburgo? Quem deve contactar? Este guia responde a todas as suas perguntas sobre o crédito no Luxemburgo.

Os diferentes tipos de crédito no Luxemburgo

Para poder escolher o crédito no Luxemburgo que melhor se adapta à sua situação, deve primeiro compreender os diferentes tipos de crédito disponíveis.

Os créditos para particulares no Luxemburgo

Os créditos a particulares destinam-se a qualquer pessoa que queira contrair um crédito no Luxemburgo para uso pessoal. Existem vários tipos de créditos nesta categoria.

O crtédito pessoal no Luxemburgo: este é o tipo de crédito mais comum. Permite-lhe solicitar um crédito no Luxemburgo de um montante até 100.000€ e utilizá-lo conforme desejar. Não é necessário qualquer comprovativo para este crédito: pode utilizá-lo para financiar um carro no Luxemburgo ou remodelar a sua casa, ou para organizar um casamento ou uma viagem ao estrangeiro.
O crédito hipotecário no Luxemburgo: também ele bem conhecido, o crédito hipotecário é um pouco especial. Inclui uma garantia obrigatória sobre um bem imobiliário. Este bem imobiliário deve ser hipotecado, o que significa que se não for reembolsado, o credor pode apreendê-lo e vendê-lo para recuperar o seu dinheiro. Muitas vezes, o crédito hipotecário serve para comprar um bem imobiliário e a hipoteca é sobre o imóvel comprado. Nalguns casos mais raros, este crédito também é utilizado para obras de remodelação.
A recompra de créditos no Luxemburgo: é um crédito especial O objetivo da recompra de créditos não é solicitar um novo crédito, mas sim distribuir melhor as prestações mensais dos créditos já contraídos. De facto, por vezes, a vida leva-nos a contrair diferentes créditos ao mesmo tempo. A dada altura, esta situação pode tornar-se difícil, ou porque requer muita administração, ou porque o montante combinado de todas as suas prestações mensais se torna demasiado elevado. É então possível solicitar uma recompra de crédito: a instituição financeira compra todos os seus créditos e propõe-lhe um único crédito pelo mesmo montante. Poderá então obter condições mais atrativas, tais como uma prestação mensal mais baixa e um período de reembolso mais longo.
Os créditos específicos no Luxemburgo: algumas instituições financeiras também oferecem créditos específicos para certos tipos de despesas. Estes créditos baseiam-se no crédito pessoal no Luxemburgo, mas oferecem condições particularmente interessantes. Por exemplo, o crédito automóvel no Luxemburgo permite-lhe solicitar um crédito para comprar um carro novo e o crédito para obras foi concebido especificamente para o ajudar a financiar obras de remodelação.

Quando solicita um crédito no Luxemburgo, as condições exatas, as taxas de juro e as garantias exigidas serão adaptadas à sua situação pessoal.

Os créditos para as empresas no Luxemburgo

As pessoas coletivas (ou seja, empresas e empresários) também podem solicitar um crédito no Luxemburgo para financiar os seus negócios. Ao dirigir-se a um banco ou a uma instituição de crédito especializada, podem aplicar e negociar as condições com um consultor financeiro. Os créditos às empresas são geralmente considerados caso a caso. Para efeitos do presente guia, limitaremos o conteúdo dos parágrafos seguintes ao caso de créditos para particulares.

Quem pode contrair um crédito no Luxemburgo?

Está a questionar-se se cumpre as condições para contrair um crédito no Luxemburgo? Aqui estão os diferentes critérios exigidos:

Ser maior de idade (18 anos) e ter menos de 75 anos (80 anos se possuir um bem imobiliário).
Residir no Grão-Ducado do Luxemburgo ou na Bélgica (a Crefilux faz crédito no Luxemburgo para os belgas).
Não ter cadastro no Banco Nacional.
Não estar em mediação de dívidas.
Auferir rendimentos regulares provenientes do Luxemburgo ou da Bélgica.
Não ter retenção do seu vencimento.

Um bem imobiliário como garantia, um CDI (contrato de duração indeterminado) ou um outro rendimento recorrente e um histórico de dívida limpo são obviamente trunfos importantes na concessão do seu crédito. No entanto, cada situação é considerada caso a caso, pelo que é melhor apresentar diretamente o seu pedido do que especular sobre a resposta do credor.

Instituições que podem fornecer créditos ao consumo no Luxemburgo

No Luxemburgo, existem principalmente dois tipos de intervenientes no setor do crédito: os corretores e os bancos.

Os bancos oferecem diferentes tipos de crédito aos seus clientes, que podem escolher procurar eles próprios a melhor oferta entre os diferentes bancos e depois negociar o seu processo.

Os corretores no Luxemburgo funcionam de forma um pouco diferente. Ao contrário do banco, não emitem créditos ao consumo (Luxemburgo ou não). Atuam como intermediários entre o banco e o cliente, no intuito de representar os interesses do cliente da melhor forma possível. Um corretor examinará, portanto, as várias ofertas dos bancos para encontrar a que melhor satisfaz as necessidades do seu cliente, depois elaborará um processo sólido e negociará os termos do contrato diretamente com o banco. Isto representa uma poupança considerável de tempo e energia para o cliente, bem como uma ajuda valiosa para os mutuários que não vêm de um contexto financeiro.

A taxa média de crédito no Luxemburgo

Para ter uma ideia das taxas de juro em vigor para um crédito no Luxemburgo, aqui estão alguns exemplos:

Crédito pessoal: 5,95 % - 9,99 %
Crédito hipotecário: 1,3 % - 1,5 %
Recompra de crédito: 9,99 %
Crédito energético: 2,85 %
Crédito de financiamento automóvel: 1,89 %
Crédito para obras: 2,49 %

Note que estas taxas são dadas a título indicativo. Podem evoluir ao longo do tempo, dependendo do perfil do mutuário ou consoante as diretrizes da instituição financeira escolhida.

Os passos para contrair um crédito no Luxemburgo

Está pronto para iniciar o seu pedido de crédito no Luxemburgo? Veja como fazer.

1. Determine os termos do seu crédito

A primeira coisa a fazer é refletir sobre os termos do seu crédito no Luxemburgo. Para o fazer, faça a si próprio estas perguntas:

Para que compra / evento preciso de financiamento?
De quanto dinheiro preciso para contrair um crédito no Luxemburgo?
Quanto deste montante posso pagar do meu próprio bolso e quanto é que tenho de pedir emprestado?
Já tenho outros créditos pendentes e quais são as minhas prestações mensais atuais?
Quanto posso reembolsar por mês sem exceder um terço dos meus rendimentos, tendo em conta os meus créditos atuais?
Quanto tempo demorarei a reembolsar tal crédito cumprinedo a regra de um terço dos meus rendimentos?

Se isto parecer um pouco complicado, utilize um simulador de crédito. Pode simplesmente indicar o tipo de crédito que pretende bem como o montante e o simulador calculará as suas prestações mensais. Poderá então adaptar a duração para determinar as condições que melhor lhe convêm.

2. Envie o seu pedido de crédito no Luxemburgo online

Após responder a todas as perguntas acima, consulte um simulador de crédito pessoal no Luxemburgo online para verificar os seus cálculos, caso ainda não o tenha feito. Uma vez atingido o resultado pretendido com a simulação de crédito no Luxemburgo, basta clicar na tecla «pedido online» para ser redirecionado para o formulário de pedido de crédito no Luxemburgo. Terá então de fornecer os seus dados pessoais (identidade, situação bancária, etc.) para permitir à instituição de crédito analisar a sua situação o melhor possível. Se desejar, pode também apresentar um pedido diretamente numa agência no Luxemburgo.

3. Discuta os termos do seu contrato

Após enviar o seu pedido, um consultor financeiro preencherá o seu processo e contactá-lo-á rapidamente (ver as nossas vantagens com o plano de crédito rápido no Luxemburgo) com uma proposta de contrato. Poderá então discutir o contrato com ele e fazer todas as suas perguntas. Se não estiver satisfeito com os termos do contrato, tente negociar com o seu consultor financeiro ou peça um orçamento a outra instituição.

4. Assine o contrato e receba o montante do seu crédito

Depois de ter chegado a um acordo com o seu credor, tudo o que tem de fazer é assinar o contrato para receber o montante do crédito na sua conta. Note que nalguns casos (especialmente para o crédito hipotecário), serão necessários outros passos relacionados com garantias.

5. Comece a reembolsar e subscreva um seguro

Começará então a pagar o montante devido ao seu credor todos os meses, imediatamente ou numa data posterior, dependendo dos termos do seu contrato. Considere subscrever um seguro de crédito: embora não seja obrigatório, garante que não ficará numa situação delicada se perder o seu emprego ou tiver um acidente e deixar de poder reembolsar as suas prestações mensais.

Tem mais perguntas sobre o crédito no Luxemburgo ou sobre o nosso serviço de crédito no Luxemburgo? Não hesite em contactar-nos online ou por telefone, os nossos especialistas terão todo o prazer em guiá-lo durante o seu processo. Pode também visitar o nosso site para utilizar o nosso simulador online.

Não hesite em consultar os nossos outros artigos para ter mais informações sobre as condições, taxas fixas no Luxemburgo, taxas variáveis luxemburguesas e montantes dos créditos mais específicos:

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