Crédit au Luxembourg

Le guide ultime du crédit au Luxembourg

Vous songez à faire une demande de credit au Luxembourg ? Il n’est pas toujours évident de s’y retrouver quand on n’est pas issu du milieu financier. Quels sont les différents types de crédit disponibles ? Qui peut faire une demande de crédit au Luxembourg ? À qui faut-il s’adresser ? Nos experts répondent à toutes vos questions sur le marché du crédit au Luxembourg. Que vous ayez besoin d'un prêt personnel, d'un crédit immobilier ou d'un financement pour un projet spécifique, ce guide vous aidera à naviguer dans le processus de souscription de crédit au Luxembourg de manière informée et avisée.

Les types de crédits existant au Luxembourg

Pour pouvoir choisir le prêt au Luxembourg qui convient le mieux à votre situation, il faut d’abord comprendre les différents types de crédit disponibles. 

Les crédits pour les particuliers au Luxembourg

Les prêts pour les particuliers s’adressent à toute personne voulant souscrire à un credit au Luxembourg pour son usage personnel. Il existe plusieurs types de prêts dans cette catégorie.

• Le prêt personnel au Luxembourg : c’est le type de crédit le plus répandu. Il permet d’emprunter au Luxembourg une somme allant jusque 100.000 € et d’en faire ce que vous voulez. Aucun justificatif n’est demandé lors de cet emprunt : vous pouvez tout aussi bien vous en servir pour le financement d'une voiture au Luxembourg ou rénover votre maison que pour organiser un mariage ou un voyage à l’étranger. 
• Le crédit hypothécaire au Luxembourg : également bien connu, le crédit hypothécaire est un peu particulier. Il comporte une garantie obligatoire portant sur un bien immobilier. Ce bien doit être soumis à l’hypothèque, ce qui signifie qu’en cas de défaut de remboursement de votre part, le créancier peut le saisir et le vendre pour récupérer son argent. Très souvent, le crédit hypothécaire sert à acheter un bien immobilier et l’hypothèque porte sur ce bien acheté. Dans certains cas plus rares, ce prêt peut aussi servir à des travaux de rénovation.
• Le rachat de crédits au Luxembourg : c’est un prêt à part. L’objectif du rachat de crédits n’est pas d’emprunter une nouvelle somme d’argent, mais de mieux répartir les mensualités des crédits que vous avez déjà contractés. En effet, parfois, la vie nous mène à souscrire à différents crédits en même temps. À un moment donné, cette situation peut devenir difficile, soit parce que cela demande beaucoup d’administration, ou parce que le montant combiné de toutes vos mensualités devient trop pesant. Il est alors possible de demander un rachat de crédits : l’organisme financier rachète l’ensemble de vos prêts et vous propose un crédit unique pour le même montant. Vous pouvez alors obtenir des conditions plus intéressantes, comme une mensualité plus basse et une période de remboursement plus longue. 
• Les crédits spécifiques au Luxembourg : certains organismes financiers proposent aussi des crédits spécifiques pour certains types de dépenses. Ces prêts sont basés sur le crédit personnel au Luxembourg, mais proposent des conditions particulièrement intéressantes. Par exemple, le crédit auto au Luxembourg permet d’emprunter de l’argent pour acheter un nouveau véhicule et le crédit travaux est conçu tout spécialement pour vous aider à financer des travaux de rénovation.

Lors de votre demande de crédit au Luxembourg, les conditions exactes, taux d’intérêt et garanties demandées seront adaptés à votre situation personnelle.

Les crédits pour les entreprises au Luxembourg

Les personnes morales (autrement dit les entreprises et entrepreneurs) peuvent également faire une demande de crédit au Luxembourg pour financer leur activité. En se rendant dans une banque ou un organisme de crédit spécialisé, ils peuvent introduire une demande et négocier les conditions avec un conseiller financier. Les crédits destinés aux entreprises sont en général envisagés au cas par cas. Dans le cadre de ce guide, nous limiterons le contenu des prochains paragraphes au cas des crédits pour les particuliers.

Les crédits en ligne du Grand-Duché

Le crédit en ligne au Luxembourg représente une solution moderne et pratique pour les emprunteurs en quête de financement rapide et efficace. Avec l'avènement des technologies numériques, il est désormais possible de souscrire à un crédit en quelques clics, sans avoir à se déplacer physiquement en agence. Ce processus simplifié offre un gain de temps considérable et permet aux demandeurs d'accéder rapidement aux fonds nécessaires pour réaliser leurs projets. De nombreuses institutions financières luxembourgeoises proposent des offres de prêt au luxembourg en ligne, offrant ainsi une plus grande accessibilité aux services financiers. Toutefois, il est essentiel de rester vigilant et de choisir des prestataires de confiance, tels que Crefilux, qui garantissent la sécurité des données personnelles et assurent un service client de qualité. Le crédit en ligne au Luxembourg est ainsi devenu un outil pratique et fiable pour répondre aux besoins financiers des particuliers et des entreprises, en offrant une solution moderne et adaptée à notre ère numérique ainsi qu'aux projets les plus urgents.

Qui peut souscrire un crédit au Luxembourg ?

Vous vous demandez si vous remplissez les conditions pour souscrire un credit au Luxembourg ? Voici les différents critères demandés :

• Avoir atteint la majorité (18 ans) et être âgé de moins de 75 ans (80 ans si vous êtes propriétaire).
• Résider au Grand-Duché de Luxembourg ou en Belgique (Crefilux fait effectivement du crédit au Luxembourg pour belge).
• Ne pas être fiché à la Banque Nationale.
• Ne pas être en médiation de dette.
• Toucher des revenus réguliers provenant du Luxembourg ou de la Belgique.
• Ne pas avoir de saisie sur votre salaire.

Un bien immobilier proposé en garantie, un CDI ou un autre type de revenu récurrent et un historique de dettes sans tache sont évidemment des atouts de taille pour l’octroi de votre crédit. Cependant, chaque situation est envisagée au cas par cas, il vaut donc mieux directement introduire votre demande plutôt que de spéculer sur la réponse de l’organisme prêteur.

Les établissements qui peuvent fournir des crédits à la consommation au Luxembourg

Au Luxembourg, il y a principalement deux types d’acteurs dans le milieu du crédit : les courtiers et les banques.

Les banques proposent différents types de crédit à leurs clients, qui peuvent choisir de rechercher la meilleure offre par eux-mêmes parmi les différentes banques et de négocier ensuite leur dossier. 

Les courtiers fonctionnent un peu différemment. Au contraire de la banque, ils n’émettent pas eux-mêmes les crédits à la consommation (Luxembourg ou pas). Ils jouent l’intermédiaire entre la banque et le client afin de représenter au mieux les intérêts de celui-ci. Un courtier va donc scruter les différentes offres des banques afin de dénicher celle qui correspondra le mieux aux besoins de son client, puis construira un dossier solide et ira négocier les termes du contrat directement avec la banque. C’est un gain de temps et d’énergie considérable pour le client, ainsi qu’une aide précieuse pour les emprunteurs qui ne sont pas issus du milieu financier. 

Quels sont les autres avantages de passer par un courtier pour votre crédit au Luxembourg ?

En plus des avantages de confier votre dossier de crédit au Luxembourg à un courtier plutôt qu’à une banque donné ci-dessus, vous pouvez notamment compter sur ceux-ci : 

• Le courtier est indépendant : Pour des raisons évidentes, un employé de banque a un intérêt de réussir à vous faire signer un contrat de crédit chez son employeur. Un courtier n’a pas cette problématique ! Son but à lui, c’est de trouver la meilleure option pour vous. Ni plus, ni moins.
• Une négociation maîtrisée en votre nom : Les courtiers sont des experts en négociation. Ils peuvent négocier avec les banques pour obtenir des conditions très favorables en fonction de votre profil financier.
• Les partenaires du courtier lui font confiance : Crefilux est spécialiste du crédit au Luxembourg depuis de nombreuses années. Ainsi, les partenariats que nous avons noués au fil du temps sont solides et variés. Les banques prêteuses avec lesquelles nous travaillons nous font confiance. Dans certaines situations compliquées ou en cas de négociations, cela peut nettement jouer en votre faveur.
• Le gain de temps substentiel acquis : Chercher le meilleur crédit du Luxembourg par vous-même peut être chronophage et fastidieux. En faisant appel à un courtier, vous gagnez du temps et de l'énergie, car il s'occupera de toutes les démarches pour vous. Il est à noter que Crefilux est particulièrement fier de ses performances en termes de crédit urgent (24h, 48h...). De nombreux clients nous contactent précisément pour cela.
• Un courtier peut vous aider pour constituer le dossier : Un courtier a l’habitude de préparer des dossiers, et surtout, il a l’habitude de les préparer sous leur meilleur jour aux yeux des banques. Avant l’envoi du dossier, votre conseiller vérifiera que tous les documents sont les bons, qu’ils sont à jour et qu’il n’en manque pas. De plus, si votre dossier présente des particularités, il vous indiquera quels justificatifs inhabituels rajouter.

Quelles sont les durées possibles pour votre crédit au Luxembourg ?

La durée qui vous sera accordée pour votre crédit au Luxembourg dépend de plusieurs critères. Parmi eux, nous pouvons citer, par exemple, le respect des règles en matière d’endettement ou la nature du crédit. Concernant ces points, certaines normes sont légales, d’autres relèvent des choix propres à chaque banque. Dans tous les cas, il est important qu’une cohérence soit respectée entre le montant emprunté et la durée de votre crédit au Luxembourg.

Ainsi, le fait qu’une banque accorde des prêts personnels sur une durée allant jusqu’à 10 ans ne signifie pas forcément que vous pourrez bénéficier de cette durée. Si vous réalisez un prêt au Luxembourg en ligne d’un un faible montant, comme 5 000 € par exemple, il est peu probable qu’une banque accepte une durée de 10 ans. Par contre, si vous empruntez plusieurs dizaines de milliers d’euros, une durée de 10 ans sera tout à fait cohérente. Vous l’aurez compris : tout dépend de votre demande !

Les 5 étapes détaillées pour souscrire à un crédit au Luxembourg 

Vous êtes prêt à vous lancer dans votre demande de crédit au Luxembourg ? Voici comment procéder.

1. Déterminez les termes de votre crédit

La première chose à faire est de réfléchir aux termes de votre emprunt au Luxembourg. Pour cela, posez-vous ces questions : 

• Pour quel achat / événement ai-je besoin de financement ? 
• De combien d’argent ai-je besoin pour faire un crédit au Luxembourg ? 
• Dans cette somme, combien puis-je débourser de ma poche et combien dois-je emprunter ? 
• Ai-je déjà d’autres crédits en cours et quelles sont mes mensualités actuelles ? 
• Combien puis-je rembourser par mois sans dépasser un tiers de mes revenus en tenant compte de mes crédits en cours ? 
• Combien de temps faudra-t-il pour rembourser un tel crédit en respectant la règle du tiers de mes revenus ? 

Si cela vous semble un peu compliqué, aidez-vous d’un simulateur de prêt / crédit. Vous pouvez tout simplement entrer le type de crédit souhaité ainsi que le montant et le simulateur calculera vos mensualités. Vous pourrez alors jouer sur la durée pour déterminer les conditions qui vous conviennent le mieux. De même, certains projets de financement au Luxembourg peuvent nécessiter des conditions spécifiques ou des garanties particulières. Une simulation adaptée à votre projet vous permettra de vérifier si vous remplissez les critères requis et de mieux comprendre les exigences du crédit. N'hésitez pas également, en cas de question, à contacter nos experts.

2. Envoyez votre demande de crédit au Luxembourg en ligne

Une fois que vous avez répondu à toutes les questions ci-dessus, rendez-vous sur un simulateur de pret personnel au Luxembourg en ligne pour vérifier vos calculs, si vous ne l’avez pas encore fait. Une fois arrivé au résultat souhaité avec la simulation de pret du Luxembourg, cliquez simplement sur le bouton « demande en ligne » pour être redirigé vers le formulaire de demande de credit au Luxembourg. Vous devrez alors fournir vos informations personnelles (identité, situation bancaire, etc.) afin de permettre à l’organisme de crédit d’analyser votre situation au mieux. Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi faire votre demande en vous rendant directement dans une agence de crédit au Luxembourg.

3. Discutez des termes de votre contrat

Une fois votre demande envoyée, un conseiller financier se penchera sur votre dossier et reviendra rapidement (voir nos avantages sur le plan du credit rapide au Luxembourg) vers vous avec une proposition de contrat. Vous pourrez alors discuter de ce contrat avec lui et lui poser toutes vos questions. Si les termes du contrat ne vous conviennent pas, essayez de négocier avec votre conseiller financier ou demandez un devis à un autre organisme. 

• Peut-on passer d’un taux variable à un taux fixe ? Pourquoi le faire ?
• Quand faut-il choisir le taux variable au Luxembourg ?

Vous ne vous sentez pas à l'aise à l'idée d'échanger avec un courtier en crédit ? Que ce soit avec nous ou d'autres, voici quelques conseils sur les questions à poser et les points importants à considérer pour vous assurer un échange constructif avec votre courtier :

• Demandez des informations détaillées sur votre crédit luxembourgeois : Posez des questions précises sur les caractéristiques du crédit proposé. Informez-vous sur le taux d'intérêt, le montant total dû, les frais de dossier, les éventuelles assurances et les conditions de remboursement anticipé.
• Comparez les offres de crédits : N'hésitez pas à demander des comparaisons entre différentes offres disponibles sur le marché. Un courtier en crédit de qualité doit être en mesure de vous fournir des alternatives et vous expliquer les avantages et les inconvénients de chaque option.
• Passez en revue les clauses du contrat : Lors de la négociation, prenez le temps de passer en revue toutes les clauses du contrat. Assurez-vous de bien comprendre les pénalités en cas de retard de paiement, les frais supplémentaires éventuels et les autres termes importants.
• Exigez la transparence : Un courtier en crédit compétent devrait être transparent sur les coûts associés au crédit et vous fournir toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez prendre une décision éclairée. Chez Crefilux, nous mettons un point d'honneur à rendre facile et compréhensible toute interaction avec nous. 
• Soyez attentif aux délais : Demandez des informations sur le délai d'obtention du crédit et sur les étapes du processus de demande. Veillez à ce que les délais proposés correspondent à vos besoins et à votre situation. En nous confiant votre projet, vous pouvez être garanti d'obtenir votre réponse dans les délais les plus brefs (24h, 48h...).
• Faites-vous expliquer les garanties requises : Si le crédit nécessite des garanties, assurez-vous de bien comprendre quelles sont les exigences et les conséquences en cas de défaut de paiement. Encor eune fois, chez Crefilux, nous faisons en sorte que vous ayez toute les clés en main lors de vos discussions avec nous.
• Renseignez-vous sur les possibilités de remboursement anticipé : Demandez si le contrat permet un remboursement anticipé et si des frais supplémentaires s'appliquent dans ce cas. La possibilité de rembourser par anticipation peut être un avantage si vous souhaitez réduire le coût total du crédit.

4. Signez le contrat et recevez le montant de votre crédit

Une fois que vous vous êtes mis d’accord avec votre créancier, il vous suffit de signer le contrat pour pouvoir recevoir le montant du crédit sur votre compte. Notez que dans certains cas (notamment pour le crédit hypothécaire), d’autres démarches liées aux garanties seront nécessaires. Ces dernières peuvent varier en fonction du type de crédit et des politiques de la banque ou de l'institution financière, donc n'hésitez pas à poser la question à votre courtier. 

Par exemple, dans le cas d'un crédit automobile, très courant au Grand Duché du Luxembourg, le véhicule lui-même peut être utilisé comme garantie. Le créancier peut demander une évaluation du véhicule pour déterminer sa valeur marchande et établir les modalités de la garantie. Pour les crédits accordés aux entreprises, des garanties peuvent également être requises. Cela peut prendre la forme de biens immobiliers, de stocks, de machines ou d'autres actifs de l'entreprise.

5. Commencez à rembourser et ne pas sous-estimer l'intérêt d'une assurance emprunt

Que ce soit de manière immédiate ou différée selon les termes de votre contrat, vous commencerez ensuite à repayer chaque mois le montant dû à votre créancier. Pensez à souscrire une assurance emprunt : bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle vous permet de ne pas vous retrouver dans l’embarras si vous perdez votre emploi ou si vous avez un accident et n’êtes plus capable de rembourser vos mensualités. En souscrivant à une assurance crédit, vous bénéficiez d'une tranquillité d'esprit en sachant que vous et votre famille êtes protégés contre les éventuelles difficultés financières liées au crédit contracté.

Soucis de santé : Puis-je souscrire une assurance pour mon crédit au Luxembourg ?

Dans les services pour un crédit au Luxembourg, il est proposé de souscrire une assurance de prêt. Si vous avez des problèmes de santé, cette souscription peut être plus compliquée. Dans certains cas, le tarif proposé sera trop élevé. L’assureur peut aussi refuser votre dossier, ou bien l’accepter, mais avec des exclusions. Si vous redoutez de vous retrouver dans l’une de ces situations pour votre crédit au Luxembourg (en ligne, notamment), faites-nous-en part au plus tôt. Nous chercherons une solution avec vous. Nous pouvons également vous aider pour un crédit pour frontalier au Luxembourg.

Pour commencer, sachez qu’il est possible de diminuer la quotité assurée pour atténuer l’effet d’un tarif élevé, tout en vous assurant quand même. Ensuite, il est possible de faire jouer la concurrence. Toutes les compagnies d’assurance n’ont pas les mêmes spécificités. Elles n’auront pas toute la même réponse face à votre problème de santé. Par ailleurs, il existe aussi des assurances dont le travail est justement de proposer des solutions à des personnes qui ont du mal à s’assurer.

Vous avez d’autres questions concernant le credit au Luxembourg ou notre service de crédit du Luxembourg ? N’hésitez pas à nous contacter en ligne ou par téléphone, nos experts se feront un plaisir de vous guider dans vos démarches. Vous pouvez également vous rendre sur notre site pour utiliser notre simulateur en ligne.

N'hésitez pas à consulter nos autres articles pour en savoir plus sur les conditions, taux fixes au Luxembourg, taux variables luxembourgeois & montants des crédits les plus spécifiques :

• Consultez notre FAQ autour du pret auto au Luxembourg

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Nous sommes également conscients que chaque situation est unique, et c'est pourquoi nous prenons le temps de vous écouter attentivement et de comprendre vos besoins spécifiques. C'est en agissant ainsi que nous pouvons vous offrir des solutions de crédit personnalisées, parfaitement adaptées à votre situation financière et à vos objectifs.

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