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Meilleur taux pret personnel

Zoom sur le meilleur taux d'un prêt personnel

Avant même de comprendre ce qu'est le meilleur taux d'un prêt personnel, il est important de bien comprendre la notion même de taux d'un prêt personnel. Lorsqu'on parle d'emprunt de manière générale, il y a toujours un capital emprunté et des intérêts qui se rajoutent au moment du remboursement. Ces intérêts constituent le bénéfice que touche la banque pour le financement qu'il vous offre. Pour simplifier le calcul des intérêts, on utilise le taux qui n'est autre qu'un pourcentage du capital. Le taux d'intérêt est donc directement lié au capital du prêt personnel. Ce taux est dénommé taux nominal. En effet, il existe un second taux puisqu'en réalité les intérêts ne sont pas les seuls coûts qu'implique le prêt personnel. Il peut y avoir des assurances en plus des frais de dossier et d'autres frais annexes que la banque facture. En intégrant tous ces coûts, on se retrouve avec un taux final : Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Le terme « meilleur taux de prêt personnel » renvoie donc normalement au meilleur TAEG. Cela inclut aussi bien le meilleur taux d'intérêt nominal (taux le plus bas), mais aussi les frais et les montants d'assurance les plus avantageux.

Qui peut vous fournir le meilleur taux pour votre prêt personnel ?

Pour obtenir le meilleur taux pour votre prêt personnel, vous pouvez vous adresser à votre courtier en crédit ou directement à la banque. Lorsque vous choisissez une banque, vous serez naturellement limité aux meilleurs taux de prêt personnel parmi les offres de celle-ci. Vous n'avez pas non plus de garantie d'impartialité et de transparence. Mais avec un courtier, la comparaison des taux s'effectue à une échelle plus large qu'au niveau d'une seule banque. Crefilux travaille par exemple avec un vaste réseau de banques et procédera donc à la comparaison de tous les taux de celles-ci afin de dénicher le meilleur taux pour votre prêt personnel. De plus, il y a plus de transparence et la mise en concurrence de toutes ces banques garantit une totale impartialité. Nous ne sommes, en effet, affiliés à aucun de nos partenaires bancaires. Cela est un gage supplémentaire d'impartialité. Alors, n'attendez plus ! Faites une simulation puis appelez ou rendez visite à nos conseillers dans nos agences afin de connaitre le meilleur taux pour votre prêt personnel.

Quelques astuces qui favorisent la négociation du meilleur taux de prêt personnel

Dans le domaine du crédit, la négociation reste généralement la clé pour accéder au meilleur taux pour son prêt personnel. Il existe plusieurs techniques de négociation utilisées par les courtiers, mais certaines astuces peuvent faire pencher la balance en votre faveur.

Avoir des finances bien gérées

Il vous sera plus facile d'obtenir le meilleur taux pour votre prêt personnel lorsque vos finances personnelles sont bien gérées. Les banques sont réticentes à l'idée d'offrir un taux avantageux à un souscripteur de prêt personnel qui a des découverts bancaires ou qui a des difficultés à honorer ses engagements financiers en cours.

Réduire le nombre de vos emprunts ou ne pas en avoir du tout

Une personne avec de nombreux crédits en cours va avoir du mal à obtenir le meilleur taux pour son prêt personnel. Évitez donc de contracter de nombreux prêts si vous désirez une réduction de vos taux d'intérêt.

Avoir une situation professionnelle stable

Le fait que vous disposiez d'une situation professionnelle stable peut inciter la banque à vous accorder le meilleur taux pour votre prêt personnel. Dans ce sens, un CDI est l'idéal.

Justifier de bons revenus

Lorsque vous gagnez suffisamment d'argent à la fin de chaque mois, la banque a l'assurance que votre capacité de remboursement est élevée et vous accordera plus facilement le meilleur taux pour votre prêt personnel.

Réduire la durée de son engagement bancaire

Lorsque vous empruntez sur une durée très longue, cela implique plus de risques pour la banque qui voudra naturellement facturer plus d'intérêts. Pour obtenir le meilleur taux, l'astuce consiste dans ce cas à vous engager sur une courte durée tout en prenant soin de ne pas dépasser votre budget.

Comment avoir une idée du meilleur taux de prêt personnel du marché ?  

Rechercher LE meilleur taux de prêt personnel du marché est compliqué, car le taux ne sera pas le même selon :  

  • la durée ;  
  • le montant ;  
  • le type de crédit sollicité.  

Cela peut même dépendre du risque que représentent les emprunteurs, en fonction de leur gestion bancaire et/ou de leur situation professionnelle.  

Par contre, il n’est pas compliqué d’avoir une idée de ce qu’est un bon taux, en ce moment, pour un certain type de crédit. Si vous souhaitez avoir cette information en tête avant d’amorcer vos démarches, nous vous conseillons d’utiliser sans modération les simulateurs. La plupart des organismes prêteurs en proposent. Dans leur grande majorité, ils sont gratuits, sans engagements et intuitifs. Le simulateur de chaque banque vous donnera le meilleur taux de prêt personnel qu’elle peut actuellement vous accorder (hors marge de négociation). Si vous utilisez le simulateur de Crefilux, vous connaîtrez directement le meilleur taux de prêt personnel proposé parmi la totalité de nos banques partenaires. En effet, notre outil de simulation de prêt agrège toutes leurs normes. Le but est de vous informer tout en vous permettant de gagner du temps !  

Pourquoi rechercher le meilleur taux de prêt personnel ?  

Rechercher le meilleur taux de prêt personnel peut s’avérer fastidieux si on le fait soi-même. Cela peut donner envie de se demander : « Pourquoi le rechercher ? Cela a-t-il vraiment une grande importance ? ». Le but est simple : diminuer le montant final que vous coûtera votre meilleur prêt personnel. Plus votre taux d’emprunt est faible et plus le coût total de votre crédit diminue. Bien entendu, pour un faible montant de crédit, une diminution de taux n’aura pas un gros impact. Plus l’emprunt est élevé et plus il est important de chercher le meilleur taux de prêt personnel, ou au moins de s’en approcher. Cela joue sur votre mensualité et/ou sur la durée d’emprunt.  

Cependant, il faut aussi garder à l’esprit que cet objectif n’a que peu de sens s’il est poursuivi seul. Les frais de dossier et l’assurance emprunteur composent eux aussi le coût du crédit. Pour diminuer le coût de votre emprunt, il faudra vous en préoccuper également. Les conseillers de Crefilux mettront toujours un point d’honneur à rechercher le meilleur taux pour leurs clients. Cependant, ils regarderont aussi le coût du crédit dans son ensemble. Si une banque propose un taux plus faible, mais que le coût du crédit est au final plus élevé, il est de notre devoir de vous alerter. Pour la recherche du meilleur taux de prêt personnel comme pour bon nombre de sujets bancaires, vous gagnerez à être accompagné par les équipes de Crefilux. Du début à la fin de votre dossier, votre conseiller saura mettre en avant les divers points de vigilance auxquels vous n’aurez pas forcément pensé. En cas de besoin, il saura également vous expliquer les tenants et aboutissants de ces points.

Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt personnel par un bon choix de son assurance emprunteur ?

Bien que ce ne soit pas une obligation, une assurance emprunteur offre des garanties à la banque. Il peut faire baisser le taux, surtout lorsque vous optez pour un contrat groupe. Mais c'est aussi un élément à part entière pour négocier le meilleur taux pour votre prêt personnel, car il entre en ligne de compte pour déterminer le TAEG.

Quel est le moyen le plus simple pour obtenir le meilleur taux pour un prêt personnel ?

La méthode la plus pratique pour obtenir le meilleur taux pour un prêt personnel reste la simulation en ligne. Quelques clics et le tour est joué. Vous obtenez le meilleur taux pour votre prêt personnel en fournissant juste le montant et la durée de l'emprunt. Sans engagement et même totalement gratuit, le simulateur est disponible librement sur le site de Crefilux. N'hésitez pas à l'essayer avant même de vous adresser à votre courtier.

Peut-on obtenir un meilleur taux pour son prêt personnel en passant soi-même à la négociation ?

Pour négocier un bon taux, il vous faut déjà connaitre les caractéristiques du meilleur taux pour un prêt personnel. Cela n'est pas très évident si vous n'êtes pas un professionnel de la négociation de prêt. Laissez donc votre courtier prendre cela en charge pour que les négociations aboutissent plus rapidement et plus favorablement. Même si vous pouvez négocier directement avec la banque, passer par l'intermédiation d'un courtier comme Crefilux vous fera économiser du temps et beaucoup d'énergie.

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