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Pret Luxembourg

Tout savoir sur le prêt au Luxembourg

Lorsqu'on veut souscrire à un prêt, il ne suffit pas de faire une demande. De nombreuses démarches s’ensuivent : le choix du type de prêt, la négociation des conditions, le choix du montant à emprunter, et bien d'autres. Ce guide vous aide à gérer votre pret au Luxembourg sereinement et contient toutes les informations nécessaires à la constitution de votre dossier, exemples à l'appui.

Comment fonctionne un prêt au Luxembourg ?

Le système de prêt au Luxembourg est semblable au système en place dans la majorité des pays européens. L’emprunteur se rend auprès d’un organisme de crédit afin d’introduire une demande. Après avoir recueilli toutes les informations nécessaires et analysé le dossier du client, l’organisme propose un contrat au client qui peut l’accepter, le refuser ou, dans certains cas, tenter d’en négocier les termes. Lorsque les deux parties sont d’accord, le contrat est signé et la somme d’argent est mise à disposition de l’emprunteur. Il devra alors respecter un calendrier de remboursement prévu et repayer le montant prêté majoré d’un taux d’intérêt (qui est défini en fonction des conditions du marché, ainsi que du profil du client et du règlement intérieur de l’organisme financier). Si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser son prêt, le créancier pourra se saisir de la garantie (un bien immobilier ou des saisies sur salaire, par exemple), jusqu’à être totalement remboursé.

Comment calculer le montant du prêt ?

Vous ne savez pas exactement combien vous devriez emprunter ? Pour cela, il faut prendre en compte deux facteurs : 

1.    Vos besoins de financement : combien pouvez-vous payer par vous-même ? Y a-t-il un moyen de diminuer le coût de votre projet ? Quel est le montant minimum que vous devez emprunter ?

2.    Votre capacité de remboursement :  quel est votre revenu mensuel ? Avez-vous d’autres crédits en cours que vous devez rembourser chaque mois ? Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser en plus sans altérer votre niveau de vie ? 

C’est en répondant à ces deux questions de manière précise que vous pourrez calculer le montant idéal pour votre prêt au Luxembourg.

Comment calculer les mensualités d’un prêt au Luxembourg ?

Une fois que vous connaissez le montant du prêt souhaité et que vous avez une idée de combien vous êtes prêt à rembourser chaque mois, rendez-vous sur un simulateur en ligne pour calculer vos mensualités plus précisément. Rentrez simplement le type de prêt souhaité ainsi que le montant et la durée. Le simulateur calculera vos mensualités de manière exacte pour un taux fixe au Luxembourg. Si le résultat correspond à vos attentes, vous pouvez alors envoyer une demande de pret au Luxembourg en ligne. Si ce n’est pas le cas, tentez de changer la durée du prêt jusqu’à obtenir un résultat qui vous convient. 

Une autre méthode est de faire le calcul à la main. Pour cela, vous devez connaitre le taux d’intérêt, le montant et la durée du prêt ainsi que le type de remboursement. À partir de ces informations, vous pourrez calculer votre tableau de remboursement et ainsi connaitre vos mensualités. Voici la formule mathématique à utiliser : 
mensualité = [ montant emprunté × (taux d’intérêt annuel/12)]/[1−(1 + (taux d’intérêt annuel /12))−nombre de mois que dure le prêt].

Cette méthode est toutefois un peu plus complexe et donc moins souvent utilisée que les outils de simulation de pret au Luxembourg. Notez que si le remboursement ne se fait pas à mensualités constantes, la formule de calcul devra être modifiée en conséquence pour votre vrai pret au Luxembourg.

Calcul des mensualités : exemple

Pour illustrer le calcul des mensualités, prenons un exemple fictif. Monsieur Legrain souhaite souscrire un prêt au Luxembourg pour financer l’achat d’une nouvelle voiture. La voiture de ses rêves coûte 40.000 €, mais il ne peut actuellement débourser que 10.000 €. Il a donc besoin d’un prêt de 30.000 €. 

Monsieur Legrain a un revenu de 2500 € nets par mois. Il a aussi souscrit un prêt travaux auparavant pour lequel il doit déjà rembourser 200 € par mois. 

Sachant qu’un tiers du revenu de Monsieur Legrain équivaut à 750 €, et qu’il doit déjà payer 200 € par mois d’emprunt, il ne lui reste qu’un montant disponible de 550 € pour les mensualités d’un éventuel nouveau prêt. 

En se rendant sur un simulateur, Monsieur Legrain rentre les données de son prêt souhaité : 30.000 € pour un prêt voiture durant 36 mois. Le calculateur lui renvoie un résultat de mensualités s’élevant à 857,62 € suivant un taux d’intérêt de 1,89 %. Il tente alors la même simulation, mais en allongeant la durée du prêt à 60 mois. Cette fois, les mensualités ne s’élèvent plus qu’à 524,17 €, ce qui rentre dans son budget. Pour être un peu plus à l’aise, il tente d’étaler le prêt sur 84 mois. Ses mensualités ne sont plus que de 381,35 € par mois ! À travers cette simulation,

Monsieur Legrain a pu se rendre compte de l’impact de la durée du prêt sur ses mensualités et choisir en conséquence.

Comment choisir le bon type de crédit ?

Il existe différents types de crédits pour les particuliers. Voici comment choisir le pret au Luxembourg qui sera le plus approprié à vos besoins.

  • Le prêt personnel du Luxembourg est adapté à tout type de besoin puisque vous pouvez dépenser l’argent prêté sans donner de justificatif à votre créancier. Pour profiter un maximum de ses avantages, souscrivez à un prêt personnel si vous désirez avoir des fins de mois plus confortables, investir dans plusieurs projets différents ou dans une situation très spécifique qui n’est pas reprise dans d’autres types de prêts, comme des frais médicaux.
  • Le prêt financement voiture est conçu pour les personnes souhaitant acquérir un nouveau véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Consultez notre FAQ autour du pret auto au Luxembourg pour en savoir plus.
  • Le prêt énergie permet de financer certains travaux de rénovation ou d’amélioration de l’approvisionnement énergétique de votre maison dans une démarche écologique.
  • Le rachat de crédits n’est pas un prêt à proprement parler. Il permet en fait de revendre plusieurs crédits différents à un organisme financier, qui en échange vous propose un crédit unique avec une échéance et un taux d’intérêt aménagés. C’est particulièrement pratique quand vous ne vous y retrouvez plus dans vos paiements ou que vous avez du mal à la fin du mois à cause de différents crédits. Vous pouvez ainsi regrouper les crédits de votre pret voiture au Luxembourg et celui de votre pret hypothécaire.

Pourquoi choisir un courtier plutôt qu’une banque pour votre prêt au Luxembourg ?

Souscrire à un prêt au Luxembourg, ce n’est pas simplement introduire une demande. Il faut comparer les offres, préparer votre dossier, négocier les termes du contrat… Tout cela demande du temps et de l’expertise. Si vous n’êtes pas issu du milieu financier ou si vous avez un quotidien bien chargé, ce n’est pas forcément évident. Un courtier fera cette démarche pour vous : en tenant compte de votre situation, il vous dénichera la meilleure offre auprès des banques (qui peuvent être ses partenaires ou non) et vous expliquera en détail toutes les clauses de votre contrat afin que vous puissiez comprendre l’intégralité de votre dossier. Vous gagnez du temps et vous bénéficiez de l’expérience de professionnels qui ont dédié leur vie à ce métier.

Si, au contraire, vous vous rendez directement auprès d’un banquier, vous devrez investir beaucoup de temps et d’énergie. Vous devrez vous-même comparer les différentes offres et demander des devis. Ensuite, il vous faudra réussir à présenter votre dossier de manière optimale pour pouvoir obtenir des conditions avantageuses et éviter les refus. Enfin, vous devrez être capable de comprendre toutes les informations données par la banque, y compris des termes et des concepts particuliers au monde de la finance. Tout cela peut vite devenir assez lourd.

Comment souscrire un prêt en ligne ?

Pour souscrire à un pret personnel au Luxembourg en ligne, rien de plus simple : rendez-vous sur le site d’un organisme de crédit proposant une option de demande en ligne. Souvent, cette option est accompagnée d’un simulateur de crédit afin que vous puissiez confirmer les termes de votre prêt avant d’envoyer votre demande. Une fois que vous avez rempli et envoyé le formulaire, il vous suffit d’attendre la réponse de l’organisme financier, qui revient en général rapidement vers vous. Quelques fois, certains détails seront à régler au téléphone ou en personne. Ensuite, vous devrez simplement signer le contrat de prêt avant de pouvoir recevoir le montant convenu.

Que faut-il préparer pour votre dossier de prêt au Luxembourg ?

Avant de vous accorder un prêt au Luxembourg et d’éditer votre offre, votre banque prêteuse se doit d’étudier votre dossier. En sa qualité de professionnelle, elle a l’obligation de s’assurer que l’emprunt consenti ne met pas en péril vos finances. Dans ce cadre, elle doit rassembler et vérifier un certain nombre de documents relatifs à votre situation. Si vous souhaitez préparer en avance votre dossier de prêt au Luxembourg, vous pouvez rassembler :

  • vos justificatifs d’identité et ceux relevant de la composition de votre foyer ;
  • vos fiches de paie (ou équivalent) ;
  • les échéanciers de vos crédits en cours ;
  • votre crédit immobilier ou votre dernière quittance de loyer ;
  • vos 3 derniers mois de relevés bancaires.

En fonction du type de crédit choisi, il est possible qu’un justificatif de l’utilisation des fonds vous soit demandé (exemple : le bon de commande d’une voiture). 

Pouvez-vous solliciter un prêt au Luxembourg alors que vous avez déjà un crédit en cours ?

Oui, vous pouvez tout à fait demander un nouveau prêt au Luxembourg, même si vous remboursez déjà un emprunt. Toutefois, il faudra veiller à choisir le type de crédit adapté à votre situation. Est-ce que les mensualités cumulées du nouvel emprunt et de celui qui est déjà en cours dépassent le tiers de vos revenus ?

  • Si non, alors vous pouvez solliciter un crédit à tempérament.
  • Si oui, alors le regroupement de crédits est sans doute la meilleure option pour vous.

Nous l’avons vu précédemment : cette opération réunit vos crédits en cours en un seul nouveau prêt, avec de nouvelles conditions. C’est très utile quand, pour une raison ou une autre, vous avez du mal à rembourser tous vos prêts. Toutefois, ça peut aussi servir à contracter un nouveau prêt au Luxembourg, sans pour autant augmenter votre endettement mensuel (ou seulement de très peu). Si cette question vous préoccupe, vous pouvez contacter directement les conseillers de Crefilux. Spécialistes du crédit, ils sauront rapidement vous diriger vers la meilleure option pour vous. 

Devez-vous forcément souscrire à une assurance lorsqu’on contracte un prêt au Luxembourg ?

Crefilux n’oblige pas ses clients à prendre une assurance en complément de la signature d’un prêt au Luxembourg. Toutefois, notre métier, notre devoir et notre priorité sont de vous apporter des conseils personnalisés. Notre but est de répondre à votre projet, mais aussi de préserver votre sécurité financière. Dans la plupart des cas, une assurance est nécessaire, pour votre conjoint, vos héritiers et aussi pour vous-même. Par ailleurs, la présence ou non d’une assurance peut rentrer en ligne de compte dans la décision de certaines banques. Bien sûr, cela dépend, entre autres éléments, du montant emprunté, du revenu respectif de chacun des emprunteurs, etc.

Votre prêt au Luxembourg avec Crefilux

Avec une expérience de plus de 30 ans dans le domaine du crédit, Crefilux est un partenaire de choix pour votre prêt au Luxembourg. Sur simple appel téléphonique, vous recevez les conseils d'un expert financier qui vous aidera à prendre les bonnes décisions et répondra à toutes vos questions. Il pourra également vous proposer des solutions de crédit au Luxembourg adaptées votre situation.

Chez Crefilux, nous mettons l'écoute de nos clients au centre de nos préoccupations. C’est pourquoi nous vous proposons un procédé très simple pour envoyer votre demande de crédit via notre site internet. Cette demande est sans engagement et vous permet d’obtenir des informations concrètes très rapidement. Vous pouvez également nous joindre par téléphone ou en nous rendant visite dans l’une de nos trois agences au Luxembourg. Nous assurons évidemment une discrétion absolue lors de toutes vos démarches. 

Vous souhaitez avoir plus d’informations sur le prêt au Luxembourg ? N’hésitez pas à nous contacter.

Ne vous laissez pas surprendre pour votre crédit luxembourgeois !

Qualité du service de crédit luxembourgeois :
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