Vous ne vous en sortez plus pour rembourser vos dettes et souhaitez avoir recours au regroupement de crédit ? Les meilleurs taux sont chez Crefilux.
Les avantages du regroupement de crédit
Le regroupement de crédit permet aux personnes qui ont plusieurs crédits en cours de simplifier leur quotidien en rassemblant leurs dettes sous un seul et unique prêt. Vous n’avez plus qu’un interlocuteur, vous avez beaucoup moins de démarches administratives à gérer et surtout vous avez une vue beaucoup plus claire de ce qu’il vous reste à rembourser et pouvez organiser votre budget en fonction. Le regroupement de crédit permet aussi de renégocier le taux d’intérêt et la durée de remboursement de vos prêts en cours.
Pour les personnes n’ayant pas de difficultés de gestion, un regroupement de crédits au meilleur taux peut également présenter des avantages. En incluant de la trésorerie à l’opération, vous pourrez, si tel est votre souhait et votre besoin, financer un nouveau projet au moyen d’un emprunt bancaire, tout en conservant une charge de crédit similaire. Diminuer son endettement mensuel au moyen d’un regroupement de crédits au meilleur taux peut aussi permettre d’économiser ou d’anticiper une augmentation future des dépenses courantes, par exemple pour les couples qui attendent la naissance d’un bébé, ou ceux dont les enfants arrivent en études supérieures. Attention cependant à bien surveiller le taux du regroupement de crédits qui vous sera proposé, car les prêts affectés peuvent avoir des taux intéressants, auquel cas il faudra étudier la possibilité de les laisser en place.
Il faut noter que la procédure de regroupement de crédit peut avoir pour conséquence un coût total plus élevé pour le nouveau prêt unique qu’il ne l’était pour les différents prêts additionnés. Il faut toujours bien peser les avantages (gestion facilitée ou mensualité diminuée, par exemple) et inconvénients (durée allongée ou coût total plus élevé, par exemple) de la proposition qui vous sera faite pour voir si c’est la solution qui vous convient.
Quels peuvent être les inconvénients d'un regroupement de crédits, même au meilleur taux ?
Même si le regroupement de crédit se fait au meilleur taux, il comporte toujours quelques risques pour l'emprunteur. Le risque le plus important concerne le coût du crédit. Puisque le principe du regroupement de crédit au meilleur taux reste le rallongement de la durée, le coût total sera plus élevé. Vous verserez certes un petit montant à chaque échéance, mais sur une durée plus longue. Vous restez donc endetté plus longtemps.
L'autre inconvénient du regroupement de crédits au meilleur taux constitue les pénalités ou frais annexes. Pour mettre en place un nouvel emprunt, les autres sont remboursés de manière anticipée. Il faut donc prévoir les indemnités de remboursement anticipé. Cela est particulièrement vrai dans le cas où un précédent regroupement de crédits au meilleur taux est déjà effectué.
Quels prets peuvent être rachetés dans un regroupement de crédits au meilleur taux ?
Un regroupement de crédits au meilleur taux peut concerner tous types de créances. Vous pouvez, par exemple, rechercher un meilleur taux pour votre regroupement de crédits à la consommation. Si ceux-ci ont quelques années, vous pourrez peut-être diminuer un peu leur coût total, la durée moyenne d’emprunt ou le montant remboursé chaque mois. Les prêts personnels classiques peuvent tout aussi bien être rachetés que les crédits affectés, tels que les prêts voiture, travaux ou énergie.
Un regroupement de crédits à taux bas peut aussi concerner vos crédits hypothécaires, voire même, si cela est opportun, la totalité de vos créances existantes qu’elles soient relatives à de l'immobilier ou non. Inclure toutes vos créances à votre regroupement de crédits au meilleur taux n’est cependant pas une obligation : vous pouvez aussi décider de faire racheter tous vos crédits, sauf un. Cela peut être intéressant pour vous si le taux de cet emprunt est plus faible que le taux du regroupement de crédits, ou s’il se termine dans très peu de temps. Cependant, il faudra pour cela que votre taux d’endettement reste conforme aux exigences des banques.
Quelles sont les étapes pour obtenir son regroupement de crédits au meilleur taux ?
Si vous souhaitez être accompagné du début à la fin, vous pouvez venir rencontrer un conseiller Crefilux dans l’une de nos 3 agences physiques, à Luxembourg-centre, Esch-sur-Alzette ou Ettelbruck. Vous pouvez également nous contacter par téléphone. Cependant, si vous souhaitez vous faire une idée de ce à quoi vous pouvez prétendre avant de nous contacter, réalisez une simulation sur notre site. Cela vous donnera une fourchette des conditions (mensualité, durée, etc.) possibles pour vous. Notre simulateur est gratuit et sans engagement, n’hésitez pas à vous en servir autant de fois que nécessaire. Une fois que le résultat vous satisfait, faites-nous suivre votre demande de regroupement de crédits au meilleur taux directement via notre site internet, en quelques clics. Nous prendrons alors contact avec vous dans les plus brefs délais. Après avoir validé différents éléments de votre dossier et rassemblé avec vous les documents nécessaires, nous nous chargerons de la gestion administrative auprès des banques.
Une assurance emprunteur est-elle nécessaire pour obtenir un regroupement de crédits ?
L’assurance emprunteur n’est légalement pas obligatoire lorsqu’on souscrit un prêt. Toutefois, dans la grande majorité des cas, il est plus prudent d’en contracter une. Cela vous permettra de ne pas laisser de dettes à vos héritiers en cas de décès. En cas d’accident engendrant, par exemple, une incapacité de travail, le paiement des mensualités de votre regroupement de crédits au meilleur taux pourra être pris en charge par l’assureur.
Comment trouver le regroupement de crédits au meilleur taux ?
Le pourcentage d'intérêts à verser pour un crédit qui en regroupe plusieurs est toujours plus avantageux que le paiement de ces prêts séparément. Ce taux dépend du nombre et du type de crédits regroupés. Ces derniers, pour garantir un pourcentage d'intérêts plus profitable à l'emprunteur, doivent de préférence être des prêts renouvelables, dits revolving. De tels crédits procurent une certaine trésorerie à leur clientèle, pour une durée d'un an et renouvelable. Ils sont accordés à un taux variable, qui change selon le trimestre ou l'année. Même si le montant prêté est calculé selon les possibilités de remboursement de l'emprunteur, le taux appliqué à un crédit revolving est élevé.
Des mensualités stables avec un regroupement de crédits au meilleur taux
Réunir plusieurs prêts renouvelables s'avère donc un bon moyen de voir leurs taux respectifs se fondre en un nouveau pourcentage, davantage adapté à vos possibilités de remboursement. Cependant, quels que soient les crédits regroupés, le taux effectif global annuel (ou TAEG) donne une idée réelle du coût du nouvel emprunt. Ce chiffrage intègre tous les frais dont il faut tenir compte pour connaître le coût réel du montant prêté. Pour diminuer le prix des mensualités, négocier le taux d'intérêt du regroupement ne suffit pas. En plus, il faut prendre en considération les frais de dossier et l'assurance, facultative toutefois pour un regroupement de crédits à la consommation.
Que négocier dans un regroupement de crédits au meilleur taux ?
Comme pour un prêt unique classique, il convient d'être attentif aux éléments cités précédemment, frais divers et éventuelle assurance. En outre, l'emprunteur a tout intérêt à présenter une stabilité financière pour le créditeur. Pour faire racheter ses crédits avec un taux d'intérêt plus bas que précédemment, mieux vaut prévoir une durée raisonnable pour le nouvel emprunt. Plus le temps du remboursement se prolonge, moins un regroupement de crédits au meilleur taux est facile à obtenir. Certaines sociétés de crédit établissent les taux qu'elles proposent en fonction de durées diverses : 5 ans, 10 ans, etc. Dans la mesure du possible, mieux vaut choisir la plus courte.
Diminuer le coût du regroupement de crédits au meilleur taux
Les frais qui s'ajoutent aux intérêts que doit verser l'emprunteur sont parfois négligés, car peu repérables. Ces dépenses sont échelonnées au fil des mensualités, dans une proportion de 1 à 7 % du total du regroupement de crédits au meilleur taux et elles sont négociables. Si la société de crédit juge que le potentiel de remboursement de l'emprunteur est très fiable, ces frais peuvent être réduits et même baissés à un niveau minimal. En cas de souscription d'une assurance, le coût de cette dernière correspond à un tiers du prix du crédit. Les garanties qu'elle offre sont à étudier de près.
Un regroupement de crédits au meilleur taux d'une durée raisonnable
Même si les mensualités regroupées ont été fortement allégées et offrent un confort de remboursement de prime abord appréciable, un crédit lissé ne doit pas s'étendre sur une trop longue durée. Avant d'opter pour la formule du regroupement de prêts, il faut en effet bien vérifier le nouveau taux qui ne doit pas allonger excessivement le délai des remboursements. La baisse drastique de chaque échéance s'accompagne souvent d'une durée et donc d'un coût démesurés. Le meilleur taux pour l'emprunteur n'est donc pas forcément le plus bas, mais celui qui allie des intérêts raisonnables à des échéances qui ne s'éternisent pas dans le temps.
Les atouts du regroupement de crédits au meilleur taux fixe
Un crédit consolidé regroupant des prêts à des taux précédemment variables offre les avantages de la stabilité des échéances. Dès la signature du contrat de regroupement de crédits au meilleur taux, l'emprunteur profite d'un prêt sans surprise, avec un coût total connu à l'avance. Le taux de ce crédit lissé reste le même, quelles que soient les évolutions du marché. Cette sécurité est profitable à long terme, notamment pour les emprunteurs qui ont remplacé d'anciens crédits revolving par un nouvel emprunt lissé, à taux fixe. Même si ce dernier alourdit d'un à deux points le prix d'un crédit par rapport à un taux variable, il est plus rassurant.
Un regroupement de crédits au meilleur taux peut-il être refusé ?
Même si l'emprunteur pense avoir respecté les critères en la matière, certains dossiers de regroupement de crédits au meilleur taux font l'objet d'un refus de la part de l'établissement sollicité. Il convient alors de demander le motif de ce rejet s'il ne vous a pas été notifié au préalable. Il peut s'agir d'un endettement jugé excessif, une situation qu'il est judicieux de redresser au plus vite afin de préserver vos chances de contracter un regroupement de crédits au meilleur taux. Dans ce cas, il faut mettre fin aux dépenses inutiles en épluchant vos relevés de compte pour présenter un profil de solvabilité plus convaincant.
L'utilité d'un courtier pour un regroupement de crédits au meilleur taux
Grâce à son réseau bancaire, ce professionnel permet de cibler l'organisme prêteur le mieux disposé à étudier favorablement une demande de lissage de crédit. Connaissant les produits financiers des divers interlocuteurs proposant des contrats de regroupement de crédits au meilleur taux, un courtier les compare afin de fournir au débiteur l'offre la plus adéquate, conforme à ses attentes. Un accord de financement s'obtient plus facilement avec un dossier ad hoc. Des revenus stables, la garantie d'un co-emprunteur et des dettes renégociées en amont sont autant d'arguments favorables pour éviter d'essuyer un refus de regroupement de crédits au meilleur taux. Quelle que soit votre situation financière, même si votre endettement est élevé, n'hésitez pas à solliciter un conseil sur mesure en vue de faire racheter et regrouper vos crédits en souffrance. Crefilux vous accompagne vers la solution la plus adéquate pour vivre désormais plus sereinement.
Votre regroupement de crédit au meilleur taux
Crefilux vous propose un regroupement de crédit au meilleur taux au Luxembourg. Grâce à nos nombreux partenaires, nous pouvons vous proposer des offres auxquelles vous n’auriez pas accès par vous-même. Avec plus de 30 ans d’expérience dans le domaine des crédits, nous mettons notre expertise à votre service en négociant à votre place pour obtenir le meilleur taux pour votre regroupement de crédit. Nous sommes à votre écoute et nous vous proposons la meilleure solution au vu de votre situation personnelle et financière.
Pourquoi rechercher le meilleur taux pour votre regroupement de crédits ?
Pour un regroupement, le meilleur taux doit toujours être recherché. C'est pour cela qu'il est bon de bien choisir le moment auquel vous introduisez une demande de regroupement et de bien négocier. Si le regroupement intervient après que les taux du marché aient été revus à la baisse par rapport au taux de départ, vous obtiendrez un regroupement de crédits avec un meilleur taux. Vous allez donc profiter d'un rallongement de la durée sans grande incidence sur le coût total du crédit. Si les taux ont par contre subi une augmentation, le coût total du crédit en sera revu à la hausse. Il faudra alors rallonger la durée tout en maintenant des mensualités qui répondent à vos besoins. Dans l'un ou l'autre des cas, vous pouvez optimiser le coût global en recherchant pour votre regroupement de crédits un meilleur taux d'intérêt.
Regroupement de crédits au meilleur taux : quels sont les pièges à éviter ?
Lorsque vous pensez à un regroupement de crédits au meilleur taux, la promesse de réduction de vos mensualités ou taux d'endettement ne doit pas vous faire commettre certaines erreurs. Certains emprunteurs tombent souvent dans des pièges lorsqu'ils souhaitent faire un regroupement de crédits au meilleur taux.
Limiter la comparaison au taux d'intérêt
Pour faire un regroupement de crédits au meilleur taux, vous ne pouvez pas vous limiter à une comparaison des taux nominaux entre les différentes offres des banques. Cela est un peu paradoxal, mais il faut comprendre les taux dont il s'agit. Le taux nominal n'est pas le taux réel du rachat. Le taux réel est le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) que vous obtiendrez lors de votre simulation de regroupement de crédits au meilleur taux chez Crefilux. Ce taux prend en considération les frais pour le regroupement et le taux d'intérêt nominal.
Faire une mauvaise évaluation de vos besoins
Un projet de financement, que ce soit un crédit ou un regroupement de crédits part toujours d'un besoin. C'est pour cela que nous vous invitons à bien mûrir vos réflexions et à connaître clairement vos attentes avant d’entamer tout regroupement de crédits au meilleur taux. Vous devez toujours partir de la réelle motivation derrière cette opération afin que votre courtier vous aide à faire le bon choix. Désirez-vous financer un nouveau projet ou tout simplement réduire le montant de vos mensualités pour faire face à une diminution de vos revenus ? Prenez cela en compte afin que la meilleure option soit choisie.
Ne pas faire attention à la durée et aux mensualités
Tout comme il est important de trouver le meilleur taux pour votre regroupement de crédits, il est tout aussi important de veiller au choix de la durée et aux mensualités. Les deux paramètres doivent être correctement ajustés pour un regroupement avantageux. Vous devez éviter les durées très longues qui peuvent faire exploser le montant de vos mensualités.
Ne pas tenir compte des frais annexes
Un regroupement de crédits au meilleur taux implique des frais annexes et plus précisément des indemnités de remboursement anticipé. Ces frais peuvent agir sur le coût global de l'opération en rendant votre rachat peu avantageux. Il ne faut donc pas les ignorer. Votre courtier en crédit Crefilux peut vous aider à mieux évaluer tous ces frais et à prendre une décision juste en ce qui concerne le regroupement de crédits au meilleur taux.
À quel moment un regroupement de crédits au meilleur taux est-il nécessaire ?
Le regroupement de crédits au meilleur taux devient une option à envisager avec beaucoup de sérieux dans certaines situations. Vous pouvez contacter votre courtier pour une analyse de faisabilité du regroupement en cas d'imprévu qui déstabilise votre budget mensuel. Vos charges financières peuvent brusquement augmenter et affaiblir votre budget. Vous pouvez choisir un regroupement de crédits au meilleur taux pour gérer une situation de baisse de revenus. Cette situation peut induire un réel déséquilibre et affecter votre taux d'endettement.
Le regroupement de crédits au meilleur taux peut aussi faire suite à une accumulation excessive de crédits. Dans ce cas, le problème se trouve alors au niveau de la gestion des remboursements. Vous aurez des échéances différentes pour chaque crédit avec un risque élevé d'oubli. En optant pour le regroupement de crédits au meilleur taux, vous facilitez la gestion de vos remboursements en les regroupant dans une mensualité unique.
Puis-je me lancer seul dans les démarches pour le regroupement de mes crédits au meilleur taux ?
Ne perdez pas votre énergie et votre temps dans des démarches auxquelles vous ne comprenez certainement pas grand-chose. Laissez votre courtier Crefilux s'occuper de toutes les démarches. Nous sommes à l'écoute et nous vous aiderons à identifier vos besoins réels, à monter votre dossier, à faire jouer la concurrence et à défendre votre dossier auprès des prêteurs.
Que faut-il faire après une simulation de regroupement de crédits au meilleur taux ?
Après avoir simulé le regroupement de vos emprunts, vous pouvez prendre rendez-vous avec votre courtier pour une meilleure compréhension de vos attentes et une proposition sur mesure. Crefilux est disponible et nos conseillers peuvent même prendre le temps de vous écouter par téléphone ou se déplacer vers vous pour signer l'acte de crédit.
FAQ regroupement de crédits :
- Regroupement de crédits conso : quels objectifs ?
- Tous les prêts en cours doivent-ils être inclus dans le regroupement de crédits lors de sa simulation ?
- Quels sont les avantages et les risques liés à un regroupement de crédits en ligne ?
- La transparence : gage d'une réponse à votre demande de regroupement de crédits rapide
- Choisir le regroupement de crédit au Luxembourg avec Crefilux
- Comment faire une demande de regroupement de crédit ?
- Vers qui se tourner en cas de besoin d'un regroupement de dettes ?
- Quels sont les critères de choix d'un bon organisme de regroupement de crédits ?