Qu'est-ce qu'un simulateur de credit ?
Un simulateur de credit est un outil disponible en ligne et dédié à toute personne souhaitant souscrire à un prêt à la consommation afin de réaliser un projet. Le simulateur de crédit peut être utilisé pour tous les autres crédits (crédit hypothécaire, crédit immobilier, etc.). Ce simulateur (simulation de pret) va permettre au consommateur de faire un calcul rapide du montant de son crédit, du montant des mensualités par lesquelles il remboursera le prêt, et/ou de la durée du crédit. Utiliser la simulation de prêt personnel est donc d'un outil très efficace car il offre la possibilité aux consommateurs de faire une simulation sans pour autant s'engager.
Libre à la personne de décider ensuite, en fonction des résultats fournis par le simulateur, de faire une demande de crédit réelle auprès d'un organisme ou non.
Où trouver un simulateur de crédit ?
Les organismes de crédit comme Crefilux proposent souvent un simulateur en ligne, sur leur site internet. C’est doublement pratique, car vous pouvez à la fois connaître vos mensualités à l’avance et découvrir les taux d’intérêt proposés par l’institution financière pour les différents types de prêts.
À quoi sert le simulateur de crédit ?
La simulation de prêt permet de voir la variation du montant des mensualités à payer pour un emprunt sur une durée bien définie. Grâce à notre simulateur de crédit, vous pouvez déterminer le montant minimum de vos mensualités. Le but est de maintenir un plan de paiement viable de vos prêts.
Cet outil informatique vous permet également de voir la variation du taux applicable à votre emprunt. Ceci en fonction que vous soyez propriétaire immobilier luxembourgeois ou belge, personne âgée, salarié, etc. De ce fait, Crefilux se conforme à la réglementation applicable dans le secteur du crédit au Luxembourg.
Pour quels projets utilise-t-on un simulateur de crédit ?
Le recours au simulateur de crédit concerne tous vos projets d’emprunt. Il existe de nombreuses occasions pour lesquelles vous pouvez utiliser le simulateur de prêt. Si vous envisagez de demander un crédit bancaire sans savoir quelles seront vos mensualités de paiement, passer par la case simulateur de crédit est un impératif. Elle se fait avant de vous engager ou de souscrire au prêt bancaire. Vous pouvez utiliser le simulateur pour des cas suivants :
- prêt personnel : le simulateur permet d’imaginer tous les scénarios de crédit personnel avec des taux d’intérêt plus ou moins intéressants ;
- crédit auto : cet outil sous forme de calculette rapide vous permet de comparer les choix qui vous sont offerts pour l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion ;
- prêt travaux : si vous avez un projet de rénovation ou de construction, vous pouvez utiliser la calculette en ligne. Cela vous donne une idée claire de la durée et du montant des mensualités de votre prêt travaux ;
- regroupement de crédits : regrouper vos prêts est une option envisageable lorsque vous souhaitez réduire la charge de vos mensualités et souscrire un nouveau prêt. Faire une simulation vous permet de tester différentes possibilités de remboursement de votre prêt unique.
Simulateur de crédit sans engagement : est-ce possible ?
Oui, il est possible pour les emprunteurs de connaître les détails nécessaires pour obtenir un crédit sans aucun engagement. Sur le site Internet de Crefilux par exemple, vous pouvez faire votre simulation sans créer un compte utilisateur ou payer quoi que ce soit. Pas besoin de renseigner des informations confidentielles avant d’utiliser le simulateur de crédit.
Notre outil de simulation en ligne a été conçu pour vous aider à dénicher le meilleur taux d’emprunt pour vous. Il vous propose différentes hypothèses de crédit possibles en fonction de votre situation financière actuelle. Il n’est pas question de vous engager sans être totalement sûr de vous.
Quelles informations faut-il renseigner dans un simulateur de crédit ?
Le simulateur de crédit est un outil technique qui calcule vos mensualités sur la base des informations fournies. Parmi celles-ci, vous avez :
- le type de prêt souhaité (personnel, auto, travaux…) ;
- le montant à emprunter (somme dont vous avez besoin pour réaliser vos projets personnels ou professionnels),
- la durée de l’emprunt (exprimée en nombre de mois qu’il vous faut pour rembourser totalement le prêt).
Toutefois, le simulateur se charge de mettre en parallèle toutes les éventualités de votre crédit en termes de taux d’emprunt et de mensualités. Le but est de vous permettre de faire le meilleur choix, mieux, de choisir la meilleure offre qui soit.
À quoi renvoi le TAEG du simulateur de crédit ?
Le TAEG ou taux annuel effectif global est le montant total de votre prêt. Il englobe le coût de votre crédit à tempérance, c'est-à-dire, montant du prêt et le taux d’intérêt débiteur. C’est en réalité un indicateur qui vous permet de comparer les différentes offres de prêts. La finalité étant de choisir la formule présentant un meilleur taux d’emprunt. Le TAEG est le principal élément qui aide à la décision lors du choix de votre formule de crédit. Il comprend :
- les frais de gestion de compte (ouverture et tenue) ;
- le taux débiteur ;
- les frais de dossier ;
- les frais de garanties et d’assurance obligatoire ;
- les frais de carte bancaire ou de crédit.
Retenez qu’il existe deux le TAEG fixe et le TAEG variable. Le TAEG fixe est invariable pendant la durée du prêt contracté par l’emprunteur, peu importe les fluctuations du marché. Le TAEG variable quant à lui varie au fil du temps et selon la conjoncture du marché.
Les avantages du simulateur de crédit
Il est important de comprendre comment fonctionne un simulateur de crédit, mais pas seulement. Cet outil vous facilite la tâche et offre différents avantages aux utilisateurs, notamment :
Un gain de temps considérable
Passer par la case du simulateur de crédit vous permet d’estimer le taux d’emprunt de votre crédit en quelques clics. Vous avez les résultats de votre recherche instantanément sur une plateforme web. Plus besoin de vous déplacer ou d’attendre le rapport d’expertise de votre banquier.
Une aide pour déterminer votre capacité d’emprunt
Grâce au simulateur de crédit, il vous est possible de tester vos capacités d’emprunt sur une période de temps bien définie. Il vous présente les différents montants que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière et vos besoins. Vous pouvez tester différentes options de prêts afin de dénicher la meilleure offre qui soit. Plus encore, vous pouvez examiner plusieurs éventualités aussi intéressantes les unes que les autres.
Un moyen rapide de trouver le meilleur taux d’emprunt
Faire une simulation de crédit permet de dénicher les meilleurs taux d’intérêts du marché. En réalité, la calculette vous présente le taux d’emprunt et les possibilités de remboursement de vos crédits. Toutes ces informations vous aident à prendre des décisions judicieuses et adaptées au besoin de financement actuel.
Booster le pointage de crédit
L’indexation de crédit est un mécanisme qui permet à l’établissement bancaire de répondre favorablement ou pas à votre demande de prêt. Le simulateur de crédit optimise vos chances de financement en ceci qu’il oriente l’emprunteur vers la meilleure offre de prêt qui lui convient. Cela réduit considérablement les situations de défaut de paiement de votre crédit bancaire.
Pour qui le simulateur de credit est-il nécessaire ?
Toute personne nourrissant un projet nécessitant un financement trouvera une utilité au simulateur de crédit. Selon s’il s’agit d’un projet à court ou long terme, le bénéfice sera différent. Dans la majorité des cas, cet outil est utilisé lorsqu’on est sur le point de procéder à une demande d’emprunt et qu’on souhaite en ajuster les modalités avant de contacter un courtier. Cependant, le simulateur de crédit peut servir également à anticiper un changement de situation ou à réaliser les impacts financiers possibles d’un projet encore en cours d’élaboration. En effet, le simulateur de crédit est un outil mis à votre disposition par Crefilux, qui n’implique aucun engagement ni frais. Vous êtes tout à fait libre de procéder à une simulation sans effectuer de demande de crédit dans la foulée.
Comment utiliser un simulateur de crédit ?
Un simulateur de crédit est un outil très facile à utiliser. Réfléchissez à l’avance au montant et la durée du prêt que vous souhaitez souscrire. Indiquez ensuite ces données dans le simulateur ainsi que le type de prêt (crédit hypothécaire, prêt auto, crédit conso…). Le simulateur de crédit calculera alors immédiatement le montant des mensualités, le TAEG ainsi que le montant total à payer pour rembourser votre prêt. C’est aussi simple que ça ! Si les résultats ne vous conviennent pas, vous pouvez ajuster la durée pour obtenir une nouvelle simulation. Vous pouvez utiliser le simulateur autant de fois que vous le souhaitez : c’est entièrement gratuit et sans engagement de votre part.
Le simulateur de crédit : un outil pour votre demande de prêt
Si le résultat de votre simulation vous satisfait, vous pouvez utiliser le simulateur de crédit pour envoyer directement votre demande de prêt. Cliquez simplement sur le bouton « demande en ligne » et vous accéderez à un formulaire de demande de prêt prérempli avec les données du simulateur. Vous n’avez plus qu’à renseigner vos coordonnées ainsi que vos informations financières et votre demande est prête à être envoyée. Le tout sans quitter votre domicile !
Lorsque nous aurons réceptionné votre demande de prêt via le simulateur de crédit, nous prendrons contact avec vous dans les plus brefs délais. Nous validerons avec vous les diverses informations à prendre en compte, nous préparerons le dossier pour la banque et nous assurerons le suivi avec celle-ci. Nous répondrons à vos questions, si vous en avez, et nous contrôlerons que le prêt sollicité est bien adéquat avec votre situation. De même, si la situation l’exige, nous vous accompagnerons dans la mise en place de l’assurance de prêt. Le simulateur de crédit est l’outil le plus efficace pour préparer votre demande de prêt, Crefilux de son côté est votre partenaire le plus efficace pour mener à bien votre projet.
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- Pourquoi avoir recours à un simulateur de credit ?
- Comment fonctionne un simulateur de credit en ligne ?
- Le simulateur de credit, l'avantage du gain de temps.