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Taux fixe au Luxembourg

Tout savoir sur le taux fixe au Luxembourg pour les emprunts financiers

Quelles sont les principales caractéristiques du prêt à taux fixe au Luxembourg ?

Les crédits à taux fixes sont comptés parmi les prêts amortissables les plus convoités. Il vous aide par la même occasion à financer tous vos projets de vie, peu importe le secteur d’activité. Toutefois, les caractéristiques de ce type de crédit peuvent varier en fonction de l’offre du créancier. Les caractéristiques intrinsèques du prêt à taux fixe au Luxembourg sont :

  • La garantie : toutes les offres de crédits à taux fixe présentent deux types de garanties. Vous avez d’un côté des garanties hypothécaires et de l’autre, des garanties de cautionnement.
  • Le différé d’amortissement (partiel ou total) : il permet à l’emprunteur de commencer à rembourser les intérêts ou le capital partiel ou total à une période ou date ultérieure.
  • Le report d’échéance : c’est une caractéristique du prêt à taux fixe qui donne la possibilité à l’emprunteur de pouvoir bénéficier d’un report de remboursement en cas de situation financière instable. Retenez que le report d’échéance se fait moyennant un paiement supplémentaire d’intérêts.
  • Prêt à palier de remboursement ou lissage de crédit : le prêt à taux fixe au Luxembourg a cette particularité d’aider les emprunteurs qui ont plusieurs crédits en cours à assouplir leurs mensualités. Cette option leur permet de moduler les mensualités de façon à ce qu’elles augmentent au fur et à mesure que d’autres prêts en cours se soldent.
  • Les échéances : l’emprunteur peut opter pour le type d’échéance de remboursement qui s’adapte le mieux à sa situation. Il peut choisir une échéance progressive dont le montant des mensualités évolue progressivement en fonction du pourcentage annualisé du crédit.
  • Le remboursement anticipé : une autre particularité du prêt à taux fixe au Luxembourg est qu’il vous permet de solder votre crédit avant l’échéance prévue. Dans certains cas, il vous suffira à minima de payer une indemnité à la banque.
  • Les mensualités flexibles : si l’emprunteur fait face à une baisse ou une hausse de ses revenus, il peut moduler le montant de ses mensualités.

Le prêt / crédit à taux fixe au Luxembourg : pourquoi a-t-il le vent en poupe ?

Opter pour un taux fixe pour un crédit au Luxembourg présente plusieurs avantages qui peuvent rendre cette option plus intéressante que le taux variable. Le taux fixe est notablement intéressant pour un prêt au Luxembourg, car il permet de connaitre à l’avance la totalité des intérêts à payer. Le montant exact des mensualités est connu dès la signature du contrat, tout comme la durée de remboursement. Le taux fixe est une garantie que les montants et conditions convenues ne changeront pas durant toute la durée du prêt, même s’il s’étend sur plus de 20 ans.

Pour comparer, un taux variable implique le risque de voir sa mensualité de credit augmenter à l’avenir. Certes, un taux variable permet de voir le coût du credit diminuer si les taux d’intérêts baissent. Mais il peut aussi arriver qu’ils augmentent alors qu’on s’attendait à l’inverse, ou qu’ils augmentent avant de diminuer. Si vous n’êtes pas certain d’avoir la capacité d’assumer une augmentation de mensualité non prévue, ou que vous aimez les budgets fixes et sûrs : un taux fixe au Luxembourg est la meilleure option pour vous.

En d'autres termes :

  1. Stabilité des mensualités : Avec un taux fixe, le montant de vos mensualités reste constant tout au long de la durée du prêt. Vous savez donc exactement combien vous devrez payer chaque mois, ce qui facilite la gestion de votre budget et vous protège contre les fluctuations du marché financier. Au contraire, le prêt à taux variable est un emprunt dont le taux d’intérêt peut varier tout au long de la durée de remboursement. Il peut donc devenir plus avantageux ou moins attrayant selon les conditions du marché.

  2. Prévisibilité des coûts : En choisissant un taux fixe, vous connaissez dès le départ le coût total du crédit, car le taux restera inchangé. Vous n'aurez pas de surprises désagréables liées à une éventuelle augmentation des taux d'intérêt.

  3. Sécurité financière : Dans un contexte économique incertain, opter pour un taux fixe offre une sécurité financière supplémentaire. Vous ne serez pas affecté par les variations du marché, ce qui vous permettra de mieux planifier votre avenir financier.

FAQ sur le taux fixe au Luxembourg

Quelles sont les limites du prêt à taux fixe au Luxembourg ?

Outre les multiples avantages qu’il présente, le prêt à taux fixe au Luxembourg a quelques limites qu’il est important d’appréhender.

La première limite du crédit à taux fixe réside dans son manque de flexibilité et de souplesse. En effet, l’emprunteur paye les taux d’intérêts préalablement définis sans pour autant avoir l’opportunité de bénéficier des tendances baissières du marché. Le manque de souplesse ne vous donne pas droit aux conditions favorables du marché.

Même si les conditions d’emprunt du marché deviennent plus favorables, votre prêt à taux fixe au Luxembourg ne vous permettra pas d’y accéder. Vous pouvez néanmoins renégocier votre contrat de crédit à taux fixe afin de profiter de ces taux bas du marché.

Un autre désavantage réside au niveau du montant de souscription du prêt à taux fixe au Luxembourg. En réalité, le taux de souscription est un peu plus important que celui d’un prêt à taux variable.

Quels sont les types d’échéances du prêt à taux fixe au Luxembourg ?

Il est possible pour l’emprunteur de choisir votre échéance de remboursement du prêt à taux fixe au Luxembourg. Si vous envisagez de passer par le courtier Crefilux pour obtenir le prêt à taux fixe au Luxembourg, vous aurez le choix entre :

  • L’échéance constante : c’est la durée de remboursement la plus utilisée en prêt à taux fixe. L’échéancier reste inchangé tout au long de l’emprunt.
  • L’échéance ajustable : comme son nom l’indique, l’emprunteur peut moduler la durée d’emprunt selon les cas. Il peut augmenter la durée de remboursement, l’écourter ou même l’interrompre momentanément.
  • L’échéance progressive : l’emprunteur a la possibilité de varier le montant de ses mensualités sur une échéance précise. Les mensualités augmentent progressivement au fil des ans, passant par exemple de 1% la première année à 2% l’année d’après.

Quels credits peuvent être concernés par un taux fixe au Luxembourg ?

Tous les credits proposés par Crefilux peuvent être contractés avec un taux fixe au Luxembourg :

  • un pret personnel, pour financer sans justificatif d’utilisation des fonds tout type de projet : voyage, travaux, aménagement, mariage, etc. ;
  • un pret voiture, travaux ou énergie ;
  • un pret hypothécaire, pour un investissement immobilier ;
  • un regroupement de credits.

Cependant, en cette période de taux d’intérêts bas, la très grande majorité des credits sont souscrits avec un taux fixe au Luxembourg.

Y a-t-il un moment propice pour choisir un taux fixe ?

Le taux fixe au Luxembourg est à privilégier quand les conditions vous sont favorables au moment de la souscription du prêt et qu’on s’attend à ce que les taux d’intérêt remontent dans le futur. De cette manière, même s’ils changent en votre défaveur au cours du temps, vous bénéficierez toujours du taux qui a été convenu à la signature du contrat.

Quelles conditions pour prétendre à un pret à taux fixe au Luxembourg ?

Les conditions pour demander un pret à taux fixe au Luxembourg sont les mêmes que pour n’importe quel type de credit. Il faut tout d’abord être majeur, résider au Grand-Duché du Luxembourg et ne pas être fiché pour impayés auprès de la Banque Centrale du Luxembourg (BCL). Ensuite, il faut bien entendu percevoir des revenus stables et réguliers, et avoir une situation financière qui respecte les normes de la banque prêteuse. Afin de valider ce dernier point, un certain nombre de documents seront à fournir. Ils pourront être relatifs à :

  • votre identité ;
  • la composition de votre foyer ;
  • vos revenus ;
  • vos charges ;
  • votre situation bancaire.

Comment vérifier mon éligibilité ?

Pour vérifier si votre demande de prêt à taux fixe au Luxembourg est éligible, il suffit d’évaluer votre taux d’endettement. Cependant, ce ratio financier peut être estimé de plusieurs manières. Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas du seul élément que les établissements financiers considèrent pour octroyer un prêt. Toutefois, il reste un élément capital dont la vérification est indispensable.

En effectuant une simulation de prêt à taux fixe au Luxembourg sur le site internet de Crefilux, vous recevrez en théorie la mensualité de votre prêt. Ce montant dépend en partie de la durée que vous aurez choisie. Puis, ajoutez cette somme à celle de vos autres crédits en cours. Si le total de cette évaluation n’excède pas 33 % de vos revenus stables, rapprochez-vous immédiatement de votre courtier Crefilux. Notre solution de regroupement de prêts à taux fixe au Luxembourg vous permettra de réaliser votre projet.

Comment vérifier mon endettement ?

Si vous êtes plus rassuré en vérifiant que votre demande de pret à taux fixe au Luxembourg est réalisable avant de la transmettre à Crefilux, vous pouvez calculer votre taux d’endettement. Dans les faits, ce ratio financier peut être calculé de différentes façons et il n’est pas le seul à être pris en compte pour l’accord de credit. Néanmoins, ça reste un élément indispensable à vérifier. Pour cela, commencer par réaliser une simulation de pret à taux fixe au Luxembourg sur notre site internet. Vous obtiendrez ainsi la mensualité théorique de votre credit, en fonction du montant et de la durée que vous souhaitez. Ajoutez ce montant à celui de vos autres créances en cours, le cas échéant. Le credit immobilier ou le loyer doivent également être inclus dans ce calcul des charges. Ensuite, assurez-vous que ce total n’excède pas 33 % du total de vos revenus stables et pérennes. Si tel n’est pas le cas, ne rayez pas d’emblée votre projet et contactez directement un conseiller Crefilux. Des solutions, comme par exemple, le regroupement de credits à taux fixe au Luxembourg, peuvent vous permettre de mener à bien votre projet.

Mon choix est fait : je veux souscrire à un crédit à taux fixe au Luxembourg

De quoi dépend le prêt à taux fixe au Luxembourg ?

Les établissements financiers du Grand-Duché examinent minutieusement tous les dossiers de prêt à taux fixe. De ce fait, ce prêt à taux fixe au Luxembourg va dépendre des éléments suivants :

  • L’indice de référence : il renseigne sur le taux d’intérêt de référence dans le cadre d’un crédit bancaire. Le taux d’emprunt de votre prêt à taux fixe au Luxembourg sera fonction de cet indice de référence.
  • La stratégie de la banque : chaque établissement bancaire définit sa stratégie d’emprunt. Certains se montreront plus souples que d’autres. Grâce à votre courtier Crefilux, vous avez l’avantage de bénéficier des taux d’emprunt les plus alléchants du marché luxembourgeois.
  • L’échéance de remboursement : il s’agit d’une autre donnée dont dépend votre prêt à taux fixe. Celle-ci tient compte du montant de votre crédit. Plus la somme est importante, plus importante sera la durée de remboursement. Elle peut aller jusqu’à 30 ans.
  • Le profil du débiteur : le prêt à taux fixe au Luxembourg est largement dépendant du profil de l’emprunteur. Le meilleur candidat à un crédit bancaire est celui qui bénéficie d’une situation financière stable et confortable. Rassurez-vous un état de compte et un niveau d’endettement satisfaisant de façon à convaincre l’établissement bancaire.

Peut-on passer à un taux fixe après avoir souscrit un crédit à taux variable ?

Vous avez souscrit un prêt à taux variable et souhaitez le changer en prêt à taux fixe ? Heureusement, c’est possible si vous rentrez dans certaines conditions :

•    la possibilité de changement est prévue dans votre contrat de crédit au Luxembourg ;
•    le changement est effectué à la date anniversaire de votre prêt ;
•    vous n’avez pas déjà demandé ce changement par le passé.

En effet, le changement de taux variable à taux fixe ne peut être effectué qu’une seule fois durant toute la durée de votre prêt. 

Pour faire votre demande, envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à votre organisme financier. Seules les demandes par écrit seront acceptées.

Au contraire, si vous souhaitez modifier votre prêt à taux fixe au Luxembourg pour obtenir un nouveau taux fixe, cela n’est possible que via un refinancement. 

Choisissez un partenaire de confiance et porté sur la transparence

Crefilux est votre partenaire de choix pour vos prêts à taux fixe au Luxembourg. Grâce à nos nombreux partenaires, nous pouvons négocier pour vous les offres les plus attractives du marché. Nous avons à cœur de rester à votre écoute et de vous proposer des solutions qui correspondent à vos besoins et à votre situation financière.

Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt à taux fixe Luxembourg ? Demandez conseil à nos experts par téléphone ou en nous rendant visite en agence.

Ne vous laissez pas surprendre pour votre crédit luxembourgeois !