Demande de crédit Rapide et sans engagement +352 26 30 53 22 Luxembourg (centre) +352 26 53 23 05Esch-sur-Alzette +352 26 81 33 12Ettelbruck

Taux prêt travaux

En tant qu'emprunteur, vous devez vous intéresser au taux de votre prêt travaux. Il s'agit d'un élément essentiel pour comparer et trouver la meilleure offre. Le taux est aussi très important dans la détermination du coût de votre crédit. Toutefois, il faut connaître les différents taux et choisir celui qui convient le plus pour la comparaison et les calculs de coût de prêt.

Quel est le taux standard pour un prêt travaux ?

Cette question est sans doute la première que se pose toutes les personnes qui désirent souscrire un prêt travaux. Il faut l'avouer, le coût d'un emprunt est le premier élément auquel on s'intéresse en tant que souscripteur et le taux est le paramètre par excellence pour le calculer. Cependant, même s'il existe un taux de référence, chaque prêteur applique ses propres taux en fonction de ses critères. Ils tiennent compte, certes du taux de référence, mais aussi (et surtout) du profil de l'emprunteur, du montant qu'il emprunte et de la durée d'emprunt. Il faut bien se rendre compte qu'il n'existe pas un taux de prêt travaux identiques pour toutes les banques. Chaque banque détient sa grille de taux.

Si vous désirez toutefois obtenir un taux de votre prêt travaux représentatif de ce qui se fait de mieux sur le marché actuellement, vous pouvez vous adresser à Crefilux. Nos conseillers feront une simulation pour vous fournir le taux qui vous sera appliqué. Ils vous donneront le taux pour le crédit travaux le moins cher qu’ils puissent vous obtenir.

Taux nominal et taux annuel effectif global : quels est le taux de prêt travaux le plus indicatif ?

En matière de taux d'intérêt, il convient de faire la distinction entre le taux nominal et le taux annuel effectif global (TAEG). Beaucoup de prêteurs ne font pas toute la lumière sur ces deux notions et laissent l'emprunteur dans la confusion. Avec Crefilux, obtenez le meilleur taux pour votre prêt travaux en toute transparence et dans des délais records.

Le taux nominal

Encore appelé taux prêteur, le taux nominal est le taux du prêt travaux qui est convenu entre vous et la banque au départ. Il sert au calcul des intérêts et est inscrit dans le contrat qui vous lie à la banque dans le cadre de votre emprunt.

Taux annuel effectif global

Le taux annuel effectif global est un taux qui se veut plus « réel » que le taux nominal. En réalité, il n'y a pas que les intérêts qui sont versés lorsque vous contractez un prêt travaux. Vous devez aussi vous acquitter des frais de dossier et d'autres frais annexes. Lorsqu'on intègre ces derniers éléments, on obtient le TAEG qui vous donne une idée plus exacte du coût total de l'opération pour vous.

Comment le taux pour un prêt travaux est-il fixé par la banque ? Que doit-elle prendre en compte ?

En tant que premier maillon de la chaine, c'est la banque qui fixe ses taux d'intérêt en tenant compte de plusieurs éléments.

Déjà, retenez que l'argent que la banque vous prête n'est pas uniquement de l’argent à elle (et donc, pas seulement pour elle). Elle puise non seulement dans les capitaux qui lui sont propres (ses bénéfices qu'elle réinvestit, l'argent obtenu de ses actionnaires), mais aussi dans l'argent des déposants (qu'elle devra aussi rembourser avec des intérêts). De même, les banques émettent régulièrement des emprunts sur le marché financier. Elles obtiennent aussi de l'argent sur le marché interbancaire des entreprises, d'autres banques ou institutions qui sont excédentaires. Pour résumer, votre banque aussi a des créanciers, des responsabilités et des échéanciers qu'elle doit honorer.

Pour fixer le taux pour votre prêt travaux, la banque doit donc prendre en compte tous ces éléments tout en respectant les directives reçues de l'autorité de tutelle. Autrement dit, elle doit se montrer très prudente et gérer efficacement les risques compte tenu de la divergence des sources, des taux d'intérêt et des échéances des ressources dont elle dispose. Elle doit non seulement rendre l'argent des déposants, mais surtout faire coïncider les échéances et les montants des dépôts et des crédits.

En définitive, les banques fixent le taux du prêt travaux et d'autres types de crédit après une analyse complexe de risques liés au marché (l'évolution des taux d'intérêt) et au profil de l'emprunteur (ses ressources, ses charges essentiellement).

Comment obtenir le meilleur taux pour son prêt travaux ?

Le meilleur taux pour un prêt travaux pour sa maison s'obtient généralement lorsque vous présentez un bon dossier et un bon profil. Pour présenter un bon dossier, il est important de vous faire accompagner par un courtier compétent en la matière.

Pour ce qui concerne votre profil, il doit être fiable, en matière de finance. Vous devez éviter les découverts, réduire vos dettes et rembourser vos crédits à bonne date. Il faut aussi faire attention au montant et la durée que vous choisissiez pour votre prêt travaux pour un taux avantageux.

Choisir Crefilux : le meilleur moyen pour avoir le meilleur taux pour son prêt travaux ?

Passer par un courtier est certes facultatif, mais il s'agit du meilleur choix que vous pouvez faire pour trouver un taux de prêt travaux compétitifs. Crefilux vous garantit une meilleure analyse des taux proposés et des négociations avec les meilleures banques luxembourgeoises. Nous avons l'expérience et une expertise qui n'est plus à démontrer. Depuis 1980, nous œuvrons à la satisfaction de nos clients et avons bâti une réputation solide dans le secteur du courtage. Faites donc confiance à notre équipe d'experts et vous ne serez jamais déçu !

Le versus du taux : Prêt personnel ou prêt affecté ? Lequel choisir pour avoir le meilleur taux pour son prêt travaux ?

En matière de prêt travaux, le taux peut être plus élevé ou plus bas selon la nature de l'emprunt. Le choix peut être porté sur un prêt personnel ou un prêt affecté pour le financement des travaux chez vous.

Les taux d’un prêt travaux affecté

Le prêt travaux affecté est un crédit à la consommation contraignant qui vous oblige à utiliser le montant emprunté pour effectuer les travaux. En ce sens, vous êtes tenu de présenter des devis ou facture qui viendront justifier vos dépenses avant même le déblocage des fonds. Ce crédit est cependant très avantageux puisque, étant spécifique à une utilisation, le taux du prêt travaux est généralement bas.

Les taux d’un prêt personnel

Ce crédit à la consommation a un avantage qui en fait un produit financier très sollicité : il s'obtient sans justificatif de dépense. Ainsi, vous n'avez aucune facture ni devis à déposer à la banque pour que l'argent soit débloqué et que les travaux soient lancés. De même, vous être libre de modifier les travaux à effectuer, ce qui n'est pas le cas du prêt affecté. Cependant, le revers de la médaille est le taux élevé de ce type d'emprunt. Il est peu recommandable si votre intention est de trouver un crédit travaux au meilleur taux.

Quelques questions pour mieux comprendre le taux d'un prêt travaux

Peut-on connaître le taux de son prêt travaux à distance ?

Vous pouvez bien évidemment obtenir une idée du taux de votre prêt travaux en faisant une simulation. L'outil de Crefilux est gratuit et sans engagement et vous donnez le taux et aussi le montant total à rembourser.

Qui a le dernier mot pour fixer le taux d'un prêt travaux ?

Crefilux peut vous donner une idée approximative du taux d'intérêt des banques partenaires. Cependant, le dernier mot revient à la banque. Le taux final est retenu après les négociations.

Pourquoi le taux du prêt travaux évolue-t-il avec le temps ?

Le taux d'un prêt travaux varie avec le temps à cause surtout de l'inflation et de la politique monétaire internationale. De plus, il a un taux de référence qui est périodiquement fixé et qui sert de base pour les banques.

Consultez nos autres ressources sur le prêt travaux :